假如您計(jì)劃60歲退休，按照4％的年通貨膨脹率來(lái)算，退休后若想維持現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)每月2000元的生活水平，至少要準(zhǔn)備100萬(wàn)元的養(yǎng)老金———養(yǎng)老，您準(zhǔn)備好了嗎?

按照聯(lián)合國(guó)國(guó)際人口學(xué)會(huì)的劃分標(biāo)準(zhǔn):60歲以上人口達(dá)到10％，65歲以上人口占老年人口的7％，即為老齡社會(huì)。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)早已步入“老齡化社會(huì)”，并在2015年左右將達(dá)到高峰。由政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)
調(diào)廣覆蓋，低保障，企業(yè)主導(dǎo)的企業(yè)年金目前只在一些大中型企業(yè)中存在，覆蓋面小。

如何保證自己老年的生活質(zhì)量，是要及早重視和面對(duì)的問(wèn)題。

養(yǎng)老險(xiǎn)存在兩誤區(qū)

誤區(qū)一:有社保不用買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)

很多市民以為有社保，養(yǎng)老就不成問(wèn)題�！捌鋵�(shí)社保遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足退休后的需求�！倍�哲峰算了一筆賬，假設(shè)一個(gè)25歲職員，現(xiàn)在開(kāi)始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)基數(shù)為1500元，退休后社會(huì)上年度平均工資3000元，則其通過(guò)社保拿到的養(yǎng)老金只有當(dāng)時(shí)平均工資的50％N60％，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

誤區(qū)二:年輕不需考慮養(yǎng)老險(xiǎn)

30歲的凌先生認(rèn)為現(xiàn)在考慮養(yǎng)老還早，不少消費(fèi)者也有這樣的誤區(qū):養(yǎng)老險(xiǎn)要在快退休時(shí)買(mǎi)。“其實(shí)投養(yǎng)老險(xiǎn)越早越好，因?yàn)樵侥贻p保費(fèi)越低，長(zhǎng)時(shí)間的積累讓你養(yǎng)老更輕松�！倍�哲峰介紹。

記者從各壽險(xiǎn)公司了解到，目前一般養(yǎng)老險(xiǎn)都將年齡限制在60歲以下。一不愿透露姓名的代理人稱(chēng)，一般對(duì)50周歲以上的都會(huì)有一定限制，比如接受體檢，而且費(fèi)率更貴。

據(jù)了解，一般相差1歲，養(yǎng)老險(xiǎn)每年保費(fèi)就要少2％左右，因此投保人選擇生日前投保，與過(guò)了生日投保，保費(fèi)也可能相差上萬(wàn)元。非定額給付的養(yǎng)老險(xiǎn)投保時(shí)間越長(zhǎng)，收益空間也相對(duì)越大，35周歲以后投保養(yǎng)老險(xiǎn)的收益明顯低于25周歲�！�25歲到30歲左右投保養(yǎng)老險(xiǎn)比較合適，越晚壓力越大。”董哲峰提醒。

投保養(yǎng)老險(xiǎn)有竅門(mén)

竅門(mén)一:選準(zhǔn)適合你的養(yǎng)老險(xiǎn)

據(jù)介紹，目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)主要有傳統(tǒng)型和投資型養(yǎng)老險(xiǎn)兩種。

消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身情況決定投保哪一種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)預(yù)定利率確定，一般在2.0％N2.4％，從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢(qián)，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。而投資型養(yǎng)老險(xiǎn)又分為分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，萬(wàn)能型養(yǎng)老險(xiǎn)和投連型養(yǎng)老險(xiǎn)。

中英人壽湖北分公司總經(jīng)理李健成建議，每個(gè)家庭還是應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)一定比例的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)�！耙话銇�(lái)說(shuō)，家庭總收入減去開(kāi)支后，剩余收入的三成用來(lái)購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)較合適�！彼�提醒，在目前的低利率時(shí)代購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)這樣的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種，可搭配有投資功能的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，以便將來(lái)市場(chǎng)利率上升后，投保者能分享到保險(xiǎn)公司因利率上升得到的投資收益。竅門(mén)二:一步一步來(lái)規(guī)劃

養(yǎng)老是一個(gè)巨大的工程，例如一個(gè)30歲的人，計(jì)劃60歲退休，按照4％的年通貨膨脹率來(lái)算，退休時(shí)若想維持現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)每月2000元的生活水平，則至少要準(zhǔn)備100萬(wàn)元的養(yǎng)老金，如此巨大的費(fèi)用不是通過(guò)一張保單就能解決的。

中英人壽資深理財(cái) 規(guī)劃師董哲峰建議，養(yǎng)老要一步一步來(lái)規(guī)劃:首先確定一個(gè)目標(biāo)，然后盡早開(kāi)始行動(dòng)，通過(guò)養(yǎng)老險(xiǎn)建立一個(gè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的賬戶(hù)，養(yǎng)成一個(gè)良好的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣，隨著年齡的增長(zhǎng)、收入的增加再通過(guò)加保一步一步達(dá)成目標(biāo)。

じゃ、今日も一生懸命がんばりましょう