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　　繼交行第一個吃螃蟹后，昨天，工、農(nóng)、中、建四大銀行也公開表示，將從6月1日開始收取0.3元/筆的跨行查詢費(fèi)。　　從跨行取款、跨行轉(zhuǎn)賬再到銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、無卡存款手續(xù)費(fèi)到如今的跨行查詢費(fèi)……每一項(xiàng)費(fèi)用的收取都備受消費(fèi)者質(zhì)疑。有專家指出，這是因?yàn)殂y行利用壟斷要消費(fèi)者為其自身虧損埋單。以至于銀聯(lián)先后決定于1月和4月征收跨行查詢費(fèi)的計(jì)劃均遭流產(chǎn)。而銀行卡頻頻收費(fèi)背后又掩蓋了怎樣的利益鏈條？ http://img1.qq.com/finance/20060519/3608813.jpg http://img1.qq.com/finance/20060519/3608814.jpg 昨日，工、農(nóng)、中、建四大行同時發(fā)布收費(fèi)公告，宣布了銀行卡跨行查詢收費(fèi)時代的到來。用一張銀行卡要交多少錢　　據(jù)記者了解，銀行卡持卡人除了要承受跨行取款費(fèi)、跨行查詢費(fèi)、銀行卡年費(fèi)、小額賬戶費(fèi)以外，許多銀行的工資卡、還款卡也被列入了強(qiáng)行繳費(fèi)的范圍。　　一位持有多張銀行卡的用戶深受其害，他告訴記者，除了自己的工資卡、基金卡和房貸卡每年需要向銀行支付10元的年費(fèi)，今年開始招行還對不夠1萬元存款賬戶收取小額賬戶費(fèi)，因?yàn)檫@張卡是在外地辦理，目前也不能銷卡，因此一大堆不可以合并的銀行卡加在一起，至少每年會被銀行劃走幾十元的費(fèi)用。　　有統(tǒng)計(jì)表明，從2003年6月新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》發(fā)布以來，短短兩年多的時間，銀行的收費(fèi)項(xiàng)目已經(jīng)暴增了20余項(xiàng)。而此前，大家在辦理銀行卡的開戶、掛失、換卡以及跨行取款等各類業(yè)務(wù)時，都是免費(fèi)項(xiàng)目。　　一位持卡人指出，有的銀行服務(wù)比較好，或者網(wǎng)點(diǎn)比較多，即使要求繳納一定的年費(fèi)或者是小額賬戶費(fèi)，也還可以理解�？墒窍窆べY卡就沒有自己選擇余地，只能被強(qiáng)迫繳費(fèi)，又如還款卡一用就是30年，想選擇別的銀行也來不及了。再加上因有些銀行網(wǎng)點(diǎn)少導(dǎo)致的跨行費(fèi)用，實(shí)在已經(jīng)成為一種負(fù)擔(dān)。收費(fèi)將波及跨行刷卡？　　有媒體報(bào)道，在跨行查詢收費(fèi)的態(tài)度上，銀聯(lián)認(rèn)為銀行卡跨行查詢與取現(xiàn)消費(fèi)等金融服務(wù)都需占用網(wǎng)絡(luò)資源，因此收費(fèi)符合市場經(jīng)濟(jì)“有償服務(wù)”原則。因此銀聯(lián)目前正在考慮他行卡使用POS機(jī)刷卡消費(fèi)時也要按筆收取恰當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)。　　對此，中國銀聯(lián)副執(zhí)行總裁劉永春在浦發(fā)理財(cái)金卡首發(fā)儀式后表示，中國銀聯(lián)目前并沒有醞釀下一個收費(fèi)項(xiàng)目，對POS機(jī)跨行刷卡的收費(fèi)也不可能執(zhí)行。　　劉永春指出，對于POS機(jī)的跨行刷卡，銀聯(lián)一直都是收取手續(xù)費(fèi)的，但目前POS機(jī)的刷卡手續(xù)費(fèi)一直是由商戶來承擔(dān)，這項(xiàng)費(fèi)用不會直接轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上。　　此外，劉永春指出，對于跨行查詢的費(fèi)用，銀聯(lián)的專家團(tuán)也進(jìn)行了充分的測算，認(rèn)為成本在1元左右，因此目前收取的0.3元費(fèi)用并不是由消費(fèi)者來承擔(dān)跨行業(yè)務(wù)的所有成本。在收取的0.3元中，銀聯(lián)將收取0.1元，發(fā)卡行收取0.1元，收單行收取0.1元。解讀銀行卡收費(fèi)的利益鏈條　　記者注意到，每次收費(fèi)的風(fēng)聲一傳出，銀聯(lián)和銀行都會發(fā)出類似的聲音。銀聯(lián)反復(fù)強(qiáng)調(diào)的是，銀聯(lián)只是向銀行收費(fèi)，并不向持卡人直接收費(fèi)；而銀行則總是委屈的聲稱，由于銀聯(lián)向他們收費(fèi)，他們才被迫向持卡人收費(fèi)。然而，這些聲音卻總在模糊一個由銀聯(lián)和銀行以及持卡人串起的利益鏈條。　　現(xiàn)在從表面上看，這個鏈條從銀聯(lián)開始：銀聯(lián)向銀行收取跨行交易的費(fèi)用，這屬于銀行占用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)資源所要支付的費(fèi)用；而銀行認(rèn)為，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)資源的最終享用者是持卡人，所以持卡人應(yīng)當(dāng)替銀行支付這筆費(fèi)用；持卡人則只有選擇放棄跨行使用銀行卡，才能使這筆轉(zhuǎn)嫁到自己身上的成本化為無形。　　不過，這條原本看似單向的利益鏈條，卻因?yàn)殂y聯(lián)與各家銀行間的微妙關(guān)系，而顯得復(fù)雜起來。記者在銀聯(lián)網(wǎng)站看到的介紹是這樣的——“中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”。這八十多家金融機(jī)構(gòu)恰恰包括了各家銀行。也就是說，銀行是銀聯(lián)的股東，銀聯(lián)向銀行收費(fèi)，也就成為了一種關(guān)聯(lián)交易。錢在銀行與銀聯(lián)間流轉(zhuǎn)，已經(jīng)分不清誰在給誰付費(fèi)。　　惟一可以肯定的是，從ATM跨行提款收費(fèi)到到跨行查詢收費(fèi)，每次收費(fèi)都會在各方的爭論聲中最終實(shí)現(xiàn)。也許經(jīng)歷過漫長的爭吵后，持卡人最終會選擇默默承受這筆看似不起眼的費(fèi)用，但他們在一個利益鏈條中成為成本轉(zhuǎn)嫁最終端的事實(shí)，也就此確定。銀行卡跨行收費(fèi)的附加意義　　據(jù)記者了解，早在去年底銀聯(lián)就開始醞釀對跨行查詢交易收取手續(xù)費(fèi)，并為這項(xiàng)收費(fèi)計(jì)劃先后定下了兩個時間表：1月1日和4月1日。但是，跨行查詢收費(fèi)遭到了空前強(qiáng)烈的反對，由于社會輿論壓力巨大，兩次收費(fèi)日期均宣告作廢。　　對此，銀行方面的解釋是對于自助設(shè)備查詢交易，收單機(jī)構(gòu)的成本每筆均在1元以上，而目前每筆0.3元的收費(fèi)，明顯低于自助設(shè)備查詢交易的服務(wù)成本。業(yè)內(nèi)專家則認(rèn)為，由于目前中國的銀行卡系統(tǒng)落后，而且每家銀行各自為政，系統(tǒng)復(fù)雜性過高，最終導(dǎo)致了跨行交易成本過高。如果這個成本都要加到持卡人身上，不利于中國貨幣電子化進(jìn)程。但也有專家認(rèn)為，從商業(yè)銀行向市場化過度的角度來看，ATM跨行查詢交易與取現(xiàn)、消費(fèi)等其他基本交易一樣，也是一種金融服務(wù)，需要占用系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源，對銀行卡ATM跨行查詢交易收取一定的費(fèi)用，也是符合市場經(jīng)濟(jì)有償服務(wù)原則的。持卡人如果愿意為享受銀行服務(wù)而支付一定的費(fèi)用，就可以進(jìn)行相關(guān)的操作，如果不愿承擔(dān)這個成本也可以避免這種操作。而對于整個社會來說，全面取消免費(fèi)午餐也可以促使客戶主動注銷長期不用的低效、零散的銀行賬戶，可以大大提高銀行的服務(wù)效率，進(jìn)而提高整個社會資源的使用效率。因此收費(fèi)是通過價格手段引導(dǎo)儲戶加強(qiáng)科學(xué)理財(cái)，合理使用銀行賬戶，提高銀行柜面服務(wù)能力，最終是為廣大客戶提供更為高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，達(dá)到社會、銀行、個人三方的共贏。