從收入方面來講，人的一生收入和支出總是不會(huì)相稱的。年青的時(shí)候，可能有助學(xué)借款要還，或者剛步入社會(huì)參加工作，起步的薪水并不高，但在進(jìn)入社會(huì)10年或20左右，收入漸漸達(dá)到人生的高峰。這時(shí)候人生的大部分目標(biāo)都可以實(shí)現(xiàn)，而且應(yīng)該考慮一下將來了。因?yàn)樵谧罡呤杖氲狞S金歲月之后，可能又面臨最殘酷的 時(shí)刻，要退休了，世界上任何一個(gè)國家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是不夠的，大概只有工資收入的四分之一甚至十分之一。所以如果事先沒有做好退休規(guī)劃，生活質(zhì)量就會(huì)大大下降，特別是人老了身體也不如以前，疾病纏身，花費(fèi)也會(huì)更高。

　　所以，在人生的起步階段，年輕人要把欲望降低。舉例來說，一結(jié)婚就想五子登科，妻子、房子、車子、孩子、銀子一個(gè)也不能少，哪有這樣的好事！除非繼承了巨額遺產(chǎn)，或者做了有錢人家的女婿，娶了一位富家千金。初入社會(huì)起步收入不高，應(yīng)該節(jié)儉一些，不要看到人家買車很風(fēng)光，打腫臉也買輛車。我建議，先準(zhǔn)備結(jié)婚，再準(zhǔn)備買房子，這兩者也可以先后換過來，但我不贊成買房子一定要一部到位，一定要買大房子的想法，你有多少收入就買適合的房子，先買個(gè)小戶型的二手房又何妨，以后有錢了可以換，如果地段好，以后再買大房子之后小房子可以出租收租金。如果剛開始買大房子超出了自己的承受能力，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)你的生活，你這輩了都"賠"給了房子了！值得嗎？這么好的生活��！一般來說，每月房貸或是房租的支出不要超出月收入的30%，20%左右為好。否則你就會(huì)很有壓力，影響生活質(zhì)量。

　　妻子、房子有了，30歲左右，應(yīng)該考慮要個(gè)孩子了。當(dāng)然決定要當(dāng)丁克一族的是另外一回事了。大多數(shù)人還是要為人父母的。有人說經(jīng)濟(jì)條件不好不敢要孩子，其實(shí)不要這么想，不管條件怎樣孩子都養(yǎng)得大，而且孩子以后是否有出息，和父母的經(jīng)濟(jì)狀況并沒有必然的聯(lián)系，窮人的孩子還早當(dāng)家呢！在優(yōu)越的物質(zhì)條件對孩子的成長未必就好。但是，孩子對整個(gè)家庭來講，肯定會(huì)增加一些經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，現(xiàn)在的教育費(fèi)用支出比較高，據(jù)上海市徐匯區(qū)社會(huì)發(fā)展局調(diào)查，在上海養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)的支出是49萬人民幣。所以孩子的教育費(fèi)用也要提早規(guī)劃，如果孩子還小，可以考慮給孩子買教育保險(xiǎn)。如果孩子超過10歲，教育保險(xiǎn)就不太合算，這時(shí)可以考慮教育儲(chǔ)蓄，是免利息稅的。

　　等到人生邁向了30、40歲，人生的收入到達(dá)高峰，這時(shí)孩子也慢慢長大，家庭的支出負(fù)擔(dān)卻降下來了。這時(shí)完全可以考慮換大房子，買車子，然后再做一些養(yǎng)老的規(guī)劃。

　　如果以一個(gè)公式來界定家庭理財(cái)與投資，那就是：收入－支出＝投資或儲(chǔ)蓄。因此，家庭理財(cái)就變得很簡單，也就是增加收入，減少支出。說下來簡單，做起來真不容易呀！

　　增加收入的方式有：努力工作，月月加薪；兼職賺外快。 減少支出的方式有：用大眾運(yùn)輸工具取代開車（沒錢不要買車，要不然買得起養(yǎng)不起），一個(gè)月少打幾次山珍海味的牙祭，買衣服精挑細(xì)選，不要堆滿了衣柜卻發(fā)現(xiàn)很多衣服沒穿幾次。當(dāng)然，省錢一定要有限度，因?yàn)樯�活中少了欲望就變得乏味了�?