本報(bào)調(diào)查：虛假貿(mào)易成不少企業(yè)的“賺錢(qián)”項(xiàng)目 商業(yè)銀行從中“拉皮條” 監(jiān)管層或出手整頓

　　今年以來(lái)，貿(mào)易數(shù)據(jù)持續(xù)走高，美銀美林的經(jīng)濟(jì)學(xué)家卻指出：除去熱錢(qián)流入的虛假貿(mào)易，中國(guó)1~4月貿(mào)易順差實(shí)際數(shù)額只有官方公布的610億美元的1/10。對(duì)此本報(bào)記者展開(kāi)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在珠三角一批貨物一個(gè)月內(nèi)出口40次、一年同一筆貨物“跑”一百次的現(xiàn)象比比皆是。而部分商業(yè)銀行主動(dòng)推廣類似業(yè)務(wù)，充當(dāng)了教唆、牽線搭橋的角色，導(dǎo)致虛假貿(mào)易向內(nèi)地城市蔓延，越來(lái)越多投資無(wú)門(mén)的私營(yíng)業(yè)主、銀行大戶加入到了看似合法、合規(guī)的“投資”大軍中。文、記者曼妮、陳海玲

　　一批貨出口“跑”300次 獲利210%

　　深圳的銀老板（化名）是當(dāng)?shù)貛准疑虡I(yè)銀行的大客戶；今年年初，某商業(yè)銀行的大戶理財(cái)室、進(jìn)出口業(yè)務(wù)部的經(jīng)理們一起找到了他，向他盛情推薦一種新穎的“理財(cái)產(chǎn)品”每年的投資收益可以達(dá)到30%~200%。

　　一經(jīng)詳細(xì)了解，所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”原來(lái)就是傳說(shuō)中的虛假貿(mào)易貨幣套利：內(nèi)地企業(yè)假借貿(mào)易之名，向境外金融機(jī)構(gòu)借貸大額款項(xiàng)，賺取境內(nèi)境外的利率差。

　　銀老板原來(lái)是做實(shí)業(yè)投資生意的，但由于受到全球金融危機(jī)的影響，這幾年，投什么虧什么，資金急需一個(gè)“靠譜”的增值出口。他多方請(qǐng)教了律師與專業(yè)人士，均沒(méi)有挑出此類“理財(cái)產(chǎn)品”的法律漏洞，在現(xiàn)行法律法規(guī)中，只有對(duì)走私、騙稅問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范的條例；類似的貨幣套利行為并無(wú)相關(guān)法規(guī)約束，完全可以放心經(jīng)營(yíng)。

　　為此，銀老板興高采烈地去香港注冊(cè)了公司（以方便內(nèi)地的產(chǎn)品出口到香港的公司），找朋友聯(lián)系好了貨代與物流公司，按照銀行的推薦，選擇了電腦芯片充當(dāng)這場(chǎng)虛假貿(mào)易的標(biāo)的物。5月中旬，他們開(kāi)始了第一單買(mǎi)賣(mài)，1億元的資金即可獲取0.7%的利率差額。

　　銀行理財(cái)經(jīng)理告訴他：一年之內(nèi)，你借貸的次數(shù)越多，“賺”的錢(qián)就越多，一年“跑”300次，就可以得到210%的利潤(rùn)。而銀行也樂(lè)觀其成：自己不但可以攬儲(chǔ)1億元，還可以靠開(kāi)信用證等“中間服務(wù)”增加各類收入，還有利于留住存款大戶。

　　部分商業(yè)銀行為企業(yè)“拉皮條”

　　虛假貿(mào)易前須先存款千萬(wàn)元

　　記者進(jìn)一步了解到：珠三角地區(qū)的很多城市里，該類虛假貿(mào)易套利行為，已經(jīng)成為了資金充裕的投資者公開(kāi)的秘密，2012年底之后，勢(shì)頭愈演愈烈。

　　記者從深圳的私營(yíng)業(yè)主阿水（化名）與東莞的企業(yè)家大黃(化名)處了解到：最早的時(shí)候，該類業(yè)務(wù)只是部分大型貿(mào)易企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的 “創(chuàng)收”之舉，只在深圳個(gè)別行業(yè)里小范圍推進(jìn)，嘗試過(guò)黃金、白銀，后來(lái)改為了更為實(shí)惠、體積小、價(jià)值不定的電子元件、芯片等產(chǎn)品。

　　但到了2012年，隨著國(guó)際金融危機(jī)的擴(kuò)大，中國(guó)內(nèi)地越來(lái)越多的外貿(mào)企業(yè)深感壓力之余急尋出路，“虛假貿(mào)易”套利行為迅速擴(kuò)大化，開(kāi)始蔓延到了其他行業(yè)里，逐步成為了各行各業(yè)私營(yíng)企業(yè)主最為“時(shí)髦”的投資項(xiàng)目。

　　“誰(shuí)還去炒股、炒基金呀？投資房地產(chǎn)，以前好，現(xiàn)在不是被調(diào)控了嘛？還是這個(gè)新業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又安全，比炒房賺錢(qián)多了�！贝簏S如是說(shuō)。

　　對(duì)于是否會(huì)被追究責(zé)任，阿水、大黃都說(shuō)：“大不了，不做了；也不會(huì)把我賺到的錢(qián)要回去，我又沒(méi)有違法。”

　　而私營(yíng)業(yè)主一致介紹說(shuō)：銀行從原來(lái)的“協(xié)辦”角色轉(zhuǎn)化成了類似“媽咪”主角，主動(dòng)出擊，引導(dǎo)大戶客戶熟悉與參與虛假貿(mào)易。很多銀行會(huì)推出經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的一條龍服務(wù)：不僅能幫企業(yè)介紹境外的金融機(jī)構(gòu)，還能幫客戶物流公司，介紹香港機(jī)構(gòu)注冊(cè)新公司。

　　記者暗訪了深圳幾家比較具有本地特色的銀行，平安銀行(000001,股吧)的業(yè)務(wù)經(jīng)理們并沒(méi)有當(dāng)場(chǎng)否認(rèn)曾推廣過(guò)類似的理財(cái)產(chǎn)品，介紹說(shuō)：“比較特殊的理財(cái)產(chǎn)品，我們一般都只對(duì)儲(chǔ)額1000萬(wàn)元以上的大客戶推廣。言下之意，你先存1000萬(wàn)元來(lái)，我們?cè)俾�慢告訴你。”

　　而在招商銀行(600036,股吧)、工商銀行、建設(shè)銀行，理財(cái)經(jīng)理們雖然否認(rèn)存在類似業(yè)務(wù)，卻十分肯定地告訴記者：其他銀行，尤其是地方性商業(yè)銀行確實(shí)在大力推廣類似的套利業(yè)務(wù)；今年開(kāi)始，已由深圳地區(qū)向全國(guó)范圍內(nèi)蔓延發(fā)展�！霸绮皇鞘裁疵孛�，業(yè)內(nèi)人人都知道；只不能見(jiàn)光，不能對(duì)外宣傳，只對(duì)大客戶秘密服務(wù)�！蹦炽y行經(jīng)理如是說(shuō)。

　　揭秘

　　A公司一次虛假貿(mào)易套利過(guò)程：

　　1.內(nèi)地A公司在商業(yè)銀行B存一筆巨款，如1億元人民幣；

　　2.A公司在境外（比如香港）注冊(cè)一家新公司A1;

　　3.A公司于該商業(yè)銀行簽訂內(nèi)部理財(cái)合同，即虛假貿(mào)易套利合同；

　　4.商業(yè)銀行B給A公司開(kāi)出境外借款信用證明；

　　5.A公司（拿著信用證）向境外（比如香港）金融機(jī)構(gòu)借貸一筆巨款1億元。

　　6.A公司向新注冊(cè)香港公司A1出口一批電解銅，價(jià)值只有500元，但交易額為1億元；出具1億元的合同、形式發(fā)票等憑證給中國(guó)海關(guān)檢測(cè)，交易成立。

　　7.A公司以貿(mào)易收款之名，收到境外匯款1億元，匯到了商業(yè)銀行B的賬號(hào)里；由于境外、境內(nèi)利息存在明顯差異，一次操作下來(lái)，即“賺取”了利息差。

　　三大漏洞 投資無(wú)門(mén)、通貨膨脹憂慮情緒令虛假貿(mào)易頻繁

　　什么原因?qū)е铝颂摷儋Q(mào)易的頻繁出現(xiàn)？從銀老板、大黃、阿水等企業(yè)主看來(lái)：營(yíng)商環(huán)境惡化、投資無(wú)門(mén)，是導(dǎo)致大家大鉆法規(guī)漏洞的主要原因。而記者走訪銀行、法律、金融業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為現(xiàn)行法律法規(guī)至少存在以下三大漏洞：

　　1 商業(yè)銀行開(kāi)信用證不受約束

　　在虛假貿(mào)易中，貨物之所以能在境內(nèi)、境外“跑”很多趟，就是因?yàn)樯虡I(yè)銀行可以不斷開(kāi)出信用證。而記者了解到，無(wú)論是中國(guó)人民銀行，還是金融法規(guī)，對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)具信用證的額度、資質(zhì)，并沒(méi)有限制與監(jiān)管。

　　2 境內(nèi)外金融借款借貿(mào)易之名長(zhǎng)驅(qū)直入 無(wú)區(qū)分機(jī)制

　　境外金融機(jī)構(gòu)貸款給內(nèi)地企業(yè)，內(nèi)地企業(yè)進(jìn)行一筆貿(mào)易交易，從表面來(lái)看，兩者并無(wú)關(guān)系。內(nèi)地并無(wú)相關(guān)法律法規(guī)，能將貿(mào)易與金融借款區(qū)分出來(lái)，甚至混淆一談。

　　3 出口貿(mào)易標(biāo)的價(jià)值、交易額貨不對(duì)板 相關(guān)部門(mén)未檢查

　　記者了解到：虛假貿(mào)易的操作中，為了節(jié)約成本、蒙騙海關(guān)，價(jià)值高的電腦芯片、電解銅、金屬產(chǎn)品一般被作為貿(mào)易標(biāo)的物。其真實(shí)價(jià)值也與其向海關(guān)申報(bào)的實(shí)際交易額相差甚遠(yuǎn)。而中國(guó)海關(guān)等相關(guān)政府部門(mén)只對(duì)進(jìn)口產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)厲監(jiān)管，沒(méi)有去細(xì)查出口產(chǎn)品的“貨不對(duì)板”。

　　專家觀點(diǎn)：將導(dǎo)致決策者誤判實(shí)際外部經(jīng)濟(jì)情況

　　澳新銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉利剛說(shuō)，香港和深圳之間跨境貿(mào)易的蓬勃發(fā)展背后實(shí)際是由金融因素驅(qū)動(dòng)，通過(guò)經(jīng)常賬戶項(xiàng)目提供資金流入的渠道。這可能會(huì)導(dǎo)致政策制定者誤判實(shí)際外部經(jīng)濟(jì)情況，并引致利率走高。而對(duì)于導(dǎo)致熱錢(qián)涌入的虛假貿(mào)易問(wèn)題，已經(jīng)引起了監(jiān)管層的重視：據(jù)部分商業(yè)銀行透露今年5月以來(lái)，央行廣州分行和深圳銀監(jiān)局分別發(fā)文叫停相關(guān)套利產(chǎn)品；而深圳福田保稅區(qū)等地，已經(jīng)接到了當(dāng)?shù)卣�府將加�?qiáng)監(jiān)測(cè)和整頓的通知。（