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“從1912年成立到1949年，中行總部就沒有離開過上海灘�！迸嗽罎h指著位于黃浦江對岸外灘上的原中行總部說。潘岳漢是中國銀行[0.00% 資金研報]上海分行的行長，9月28日，在向鳳凰財經(jīng)介紹上海自貿(mào)區(qū)的同時，他不忘提及中國銀行與上海的淵源以及在這片土地上曾經(jīng)創(chuàng)造的輝煌。而他所在的位置，是位于上海浦東最繁華地帶——陸家嘴[-1.16% 資金研報]金融中心的中國銀行上海分行。當1990年代中國政府決定開發(fā)浦東時，這里還是一片荒地。中國銀行瞅準了時機，第一個提出在浦東建立新的分行，當然，他們也因此收獲了巨大的成功，這里正在成為中國乃至亞太地區(qū)的金融中心。站在50層的浦東中銀大廈上眺望對岸曾經(jīng)的中行總部有一種時光穿梭感，但同時潘岳漢也在規(guī)劃著未來。第二天，即9月29日，中國銀行上海自由貿(mào)易試驗區(qū)分行將在自貿(mào)區(qū)內(nèi)揭牌，它將被寄予新的希望。中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)是中國新一屆政府的一項新的國家經(jīng)濟戰(zhàn)略，旨在通過減少行政審批，通過引進準入前國民待遇和負面清單模式促進投資和貿(mào)易的自由。這一戰(zhàn)略的實施也被很多觀察家認為是繼1980年深圳經(jīng)濟特區(qū)設(shè)立、2000年中國加入WTO后，中國擴大開放的又一歷史性舉措，對于中國下一步深化市場和行政改革具有重要示范意義。在上海有過多年成功經(jīng)驗的中國銀行自然不愿錯過這一機會，早在今年三月份李克強總理視察上海時中國銀行就成立自貿(mào)區(qū)研究小組，力求成為自貿(mào)區(qū)內(nèi)第一批掛牌銀行。但是看準這一機遇的并不僅中國銀行一家，包括其他國有銀行和股份制銀行在內(nèi)的多家金融機構(gòu)都在爭搶自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融牌照，并謀求成為第一批掛牌的金融企業(yè)。銀行業(yè)在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)不足29平方公里的土地上的角力也悄然拉開。以至于9月27日，包括建設(shè)銀行[0.47% 資金研報]、上海銀行、浦發(fā)銀行[-1.46% 資金研報]在內(nèi)的三家獲批銀行沒有等到監(jiān)管層統(tǒng)一發(fā)布信息，就提前向媒體透露了自己獲批的消息。當然這三家銀行也受到了監(jiān)管部門的批評，不得不到處消除信息進行補救。直到29日下午，上海銀監(jiān)局局長廖岷才正式發(fā)布了自貿(mào)區(qū)內(nèi)獲準設(shè)立分支機構(gòu)的11家銀行業(yè)金融機構(gòu)名單。銀行業(yè)布局自貿(mào)區(qū) 按照29日公布的獲批名單，包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、浦發(fā)、上海銀行八家內(nèi)資銀行和星展中國、花旗中國兩家外資銀行獲準在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，另外一家獲準設(shè)立分支機構(gòu)的是交銀租賃。當日包括中行、浦發(fā)在內(nèi)的多家銀行完成了自貿(mào)區(qū)分行的掛牌，其中浦發(fā)銀行自貿(mào)區(qū)分行屬于總行考核的一級分行，由現(xiàn)在的上海分行行長王新浩兼任行長。中國銀行銀行自貿(mào)區(qū)分行雖然為隸屬于上海分行的二級分行，但是行長為分行行長助理周和華，在級別上要比一般的二級分行高半格。同時，各家銀行都對自貿(mào)區(qū)分行給予了充分的自由度，允許其在自貿(mào)區(qū)先行先試，進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以點帶面，帶動全行業(yè)務(wù)的發(fā)展。工行和農(nóng)行這兩家大行在原來的保稅區(qū)內(nèi)原有多家分支機構(gòu)，此次自貿(mào)區(qū)分行是在原有基礎(chǔ)上升格為分行。工行表示，自貿(mào)區(qū)分行將按照資金自籌原則進行管理，而農(nóng)行希望將自貿(mào)區(qū)分行建成改革創(chuàng)新的示范、綜合經(jīng)營的示范以及融入國際的示范，通過參與自貿(mào)區(qū)真正的國際競爭，真正發(fā)揮“試驗田”的作用塑造自貿(mào)區(qū)分行對全行的帶動作用。上海銀行是唯一一家城商行，作為本土銀行，其希望在自貿(mào)區(qū)內(nèi)與外資銀行和民營企業(yè)合作成立子銀行。顯然，國務(wù)院38號文以及銀監(jiān)會8項支持自貿(mào)區(qū)措施的出臺，讓部分銀行業(yè)對成立合資銀行和民營銀行躍躍欲試。兩家外資銀行花旗中國和星展中國本次獲批的均為支行，其主要優(yōu)勢是有在國際市場上競爭的豐富經(jīng)驗，兩家銀行均表示利用上海自貿(mào)區(qū)的優(yōu)勢幫助中國企業(yè)走出去，同時幫助自貿(mào)區(qū)引進外部業(yè)務(wù)。對于各銀行爭相進入自貿(mào)區(qū)，一位參與方案研究的監(jiān)管人士表示大型銀行比中小銀行興趣更為濃厚，因為只有大型銀行在全球化的發(fā)展方面有更大的需求。隨著未來自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)的不斷放開，會有更多機構(gòu)加入?yún)^(qū)內(nèi)的競爭。目前區(qū)內(nèi)中資行分支機構(gòu)認為自己主要的挑戰(zhàn)是如何適應(yīng)新的市場競爭環(huán)境。在周和華看來，級別的高低并不重要，最重要的是總行能賦予自貿(mào)區(qū)分行什么樣的權(quán)力，關(guān)鍵是在新的自貿(mào)區(qū)體制下目前的流程、機制和運作模式是否能夠滿足客戶的需求。 “關(guān)鍵在對我們的授權(quán)，包括產(chǎn)品研發(fā)的權(quán)利、價格的權(quán)利、利率的權(quán)利、匯率的權(quán)利，（這決定）我們能否像香港和海外那樣去滿足客戶的需求�！敝芎腿A表示。監(jiān)管細則有待完善雖然牌照在手，但目前自貿(mào)區(qū)銀行如何開展業(yè)務(wù)并不明朗。目前各銀行自貿(mào)區(qū)分行都已經(jīng)上線了分賬系統(tǒng)，按照區(qū)內(nèi)區(qū)外兩套系統(tǒng)進行分賬管理，包括工行、中行、浦發(fā)等多家銀行表示萬事俱備、只欠東風(fēng)，就等著央行的驗收。鳳凰財經(jīng)走訪的各家銀行目前均在利率市場化、資本項目可兌換、存貸比放開等方面進行了研究，并進行了相應(yīng)的部署。但是對于具體如何實施，目前都處于觀望狀態(tài)。 “我們監(jiān)管的政策沒有出，我們不知道監(jiān)管的底線在哪里�！币晃汇y行業(yè)人士表示。該人士表示，對于客戶需求來講，自貿(mào)區(qū)能不能成為他們投融資的平臺，取決于自貿(mào)區(qū)能不能獲得比現(xiàn)在國內(nèi)更便宜的資金，比如說在香港貸款，他們?nèi)谫Y的成本比國內(nèi)的融資成本低，他們就想自貿(mào)區(qū)的融資成本也會低，包括人民幣和外匯。另外，客戶會關(guān)心是不是在自貿(mào)區(qū)里面的發(fā)債手續(xù)更簡便。“現(xiàn)在發(fā)債會有凈資產(chǎn)、資產(chǎn)比例的要求，對投融資方面是不是有更好的價格和更便利多渠道的方式去做�！倍@些都有待監(jiān)管層細則的出臺。目前銀監(jiān)會和央行等監(jiān)管部門均表示積極支持自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，但是面對全新的監(jiān)管環(huán)境，監(jiān)管部門依然要堅守風(fēng)險底線。在29日下午舉行的自貿(mào)區(qū)說明會上，上海銀監(jiān)局局長廖岷表示，自貿(mào)區(qū)的監(jiān)管政策一方面要推動貿(mào)易的便利化，同時也要堅守金融風(fēng)險底線。上海自貿(mào)區(qū)在“一線放開、二線管住”原則下，實質(zhì)上構(gòu)建了一個涵蓋離岸和在岸業(yè)務(wù)、本外幣一體化、與國際金融市場高度接軌的金融環(huán)境。這其中蘊含著更為復(fù)雜的市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、交易對手風(fēng)險、國別風(fēng)險等等。對監(jiān)管而言，開放的交易性業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)管理也不同，對區(qū)內(nèi)風(fēng)險監(jiān)管指標、頻率等亦有不同要求，原來用數(shù)量和額度管理的傳統(tǒng)監(jiān)管方向需要調(diào)整。但是這些調(diào)整并不是一蹴而就的，由于上海自貿(mào)區(qū)定位為自由貿(mào)易試驗區(qū)而不是金融改革試驗區(qū)，多位金融業(yè)人士表示投資和貿(mào)易的放開是自貿(mào)區(qū)的主要內(nèi)容，金融業(yè)只是配套的服務(wù)內(nèi)容。因此監(jiān)管方面認為隨著自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)有法律框架會逐步調(diào)整。隨著不斷發(fā)展，不排除未來有調(diào)整(取消存貸比、法定準備金等)的可能，但是自貿(mào)區(qū)初期所遵循的法律框架還是現(xiàn)行的。以至于這其中的矛盾是銀行業(yè)呼喚監(jiān)管細則盡快出臺，監(jiān)管層基于審慎監(jiān)管的考慮，希望隨著業(yè)務(wù)的成熟再調(diào)整現(xiàn)有監(jiān)管框架，以至于部分銀行人士表示由于看不到實施細則，不知道該怎么做，金融業(yè)改革在監(jiān)管細則上出現(xiàn)僵持。對此，浦發(fā)銀行副行長穆矢表示很多改革都是摸著石頭過河，要在看不明白的時候去做，如果什么都看明白了，也就沒有做的意義。上海市方面也表示將在國家有關(guān)部門指導(dǎo)下，一起細化相關(guān)政策措施，同時要求可以“成熟的可先做，再逐步完善”。

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