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騰訊財(cái)經(jīng)7月25日消息，銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林在銀監(jiān)會(huì)2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上披露，銀監(jiān)會(huì)近日已正式批準(zhǔn)三家民營銀行的籌建申請(qǐng)，這三家民營銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人,在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立溫州民商銀行，以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。以下是有關(guān)民營銀行你應(yīng)該知道的六件事： 1、為何要設(shè)立民營銀行？民營銀行是由民營資本控股，并采用市場(chǎng)化機(jī)制來經(jīng)營的銀行。與國有銀行相比，民營銀行具有兩個(gè)十分重要的特征：一是自主性，民營銀行的經(jīng)營管理權(quán)，包括人事管理等不受任何政府部門的干涉和控制，完全由銀行自主決定；二是私營性，即民營銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟(jì)成分為主，并以此最大限度地防止政府干預(yù)行為的發(fā)生。自1996年中國首家民營銀行民生銀行成立以來，以民間資本為主要發(fā)起人的民營銀行發(fā)展緩慢。中國龐大的金融業(yè)主要掌控在國有資本手中。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前民間資本占比超過50%的中小銀行已有一百多家，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)民間資本占比超過90%。不過，在大中型銀行控制權(quán)方面，國有資本處于主導(dǎo)地位，民間資本在整個(gè)銀行業(yè)中僅占10%左右。這種高度集中的銀行業(yè)態(tài)，并非市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，而是民資在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面受到限制所致。并且，銀行被當(dāng)作“金娃娃”一樣，被一些地方政府?dāng)堅(jiān)趹阎�。政府干預(yù)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營和人事任免，既不利于市場(chǎng)資源的配置，也不利于競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成。建立民營銀行的初衷之一是為了打破商業(yè)銀行業(yè)單元國有壟斷，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化。此外，我國銀行業(yè)改革發(fā)展至今，已經(jīng)不缺銀行，更不缺大銀行，關(guān)鍵是缺乏服務(wù)社區(qū)、小微和弱勢(shì)群體的“門當(dāng)戶對(duì)”的小銀行，缺乏滿足這些客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)。然而事實(shí)上，很長(zhǎng)一段時(shí)間以來，大小銀行經(jīng)營模式不斷趨同，求大求全，講規(guī)模，拼貸款。而民營銀行具有天然的民間資本“基因”，與民營企業(yè)有內(nèi)在的親和性，更了解民營企業(yè)的需求和特點(diǎn)，也更愿意為中小民營企業(yè)服務(wù)，能找準(zhǔn)市場(chǎng)的薄弱點(diǎn)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)居民服務(wù)。設(shè)立更多民營銀行，有利于完善金融市場(chǎng) 機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)市場(chǎng)空缺。 2、高層是如何推進(jìn)民營銀行發(fā)展？這幾年，金融業(yè)的改革在不斷推進(jìn)，民營銀行的政策推進(jìn)也成為其中的一大重點(diǎn)。 2012年5月26日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，該文件明確，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)與其他資本遵守同等條件，支持符合銀行業(yè)行政許可規(guī)章相關(guān)規(guī)定，公司治理結(jié)構(gòu)完善，社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄良好，經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力較強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，入股資金來源真實(shí)合法的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。此后，監(jiān)管層多次表態(tài)鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。例如銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2012年11月11日表示，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)沒有歧視性規(guī)定，不存在法律障礙，官方會(huì)繼續(xù)采取鼓勵(lì)政策。到了2013年6月19日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究部署金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策措施，再度強(qiáng)調(diào)推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)，鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等。進(jìn)一步發(fā)揮民間資本在村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展中的作用。更為明確的政策信號(hào)出現(xiàn)在2013年7月5日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，即“國十條”：明確提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行”。 2013年9月13日，據(jù)媒體報(bào)道，全國首份地方版《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》已完成報(bào)至銀監(jiān)會(huì)，并被銀監(jiān)會(huì)列為“范本”，成為制定全國版細(xì)則的重要參考。其后，黨的十八屆三中全會(huì)提出“在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”。 2014年1月6日召開的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)明確表示，今年將“首批試點(diǎn)3至5家”民營銀行。民營銀行的開閘終于走出了實(shí)質(zhì)性的第一步。 3月的兩會(huì)期間，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林披露：經(jīng)過反復(fù)論證和篩選，并報(bào)國務(wù)院同意，確定5個(gè)民營銀行試點(diǎn)方案。此后，銀監(jiān)會(huì)遵循發(fā)起主體自主意愿、商業(yè)可持續(xù)原則，積極協(xié)同試點(diǎn)銀行，進(jìn)一步細(xì)化并完善可行性評(píng)估報(bào)告和籌建方案，鼓勵(lì)其盡快提交正式籌建申請(qǐng)。 7月23日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出，積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機(jī)構(gòu)，加快推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，增加金融供給。這意味著，已經(jīng)拿到“準(zhǔn)生證”數(shù)月的五家民營銀行試點(diǎn)的推進(jìn)有望加快。 7月25日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)會(huì)2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上披露，銀監(jiān)會(huì)近日已正式批準(zhǔn)深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行三家民營銀行的籌建申請(qǐng)。 3、為什么是他們?nèi)脒x？由銀監(jiān)會(huì)牽頭推進(jìn)的民營銀行試點(diǎn)工作，經(jīng)過9個(gè)月的蟄伏，終于有了實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林今年3月披露：10家民營資本參加首批5家民營銀行的試點(diǎn)工作。據(jù)了解，這完全是對(duì)試點(diǎn)方案優(yōu)中選優(yōu)的結(jié)果，主要考慮民企申辦民營銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及其差異化市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略等。 3月10日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林向外界透露，在試點(diǎn)方案選擇的標(biāo)準(zhǔn)上，主要考慮到五個(gè)方面的因素：一是有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。二是有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是有股東接受監(jiān)管的具體條款。四是有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略。五是有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，即“生前遺囑”。據(jù)介紹，民營銀行的經(jīng)營主要有四種模式：“小存小貸”（限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限）；“大存小貸”（存款限定下限，貸款限定上限）；“公存公貸”（只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人）；“特定區(qū)域存貸款”（限定業(yè)務(wù)范圍、區(qū)域范圍）。雖然銀監(jiān)會(huì)兩會(huì)期間確定了5個(gè)民營銀行試點(diǎn)方案，但是首批卻只有三家民營銀行的籌建申請(qǐng)獲批。這三家民營銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立溫州民商銀行，以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。原來呼聲很高的阿里銀行并未入圍。尚福林介紹，三家試點(diǎn)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場(chǎng)定位方面各有特色，目標(biāo)是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。據(jù)了解，這三家試點(diǎn)銀行的籌建方案均是在現(xiàn)行商業(yè)銀行法等法律法規(guī)框架下制定的，持續(xù)經(jīng)營也要符合監(jiān)管法律法規(guī)的統(tǒng)一要求，與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，民營銀行發(fā)起人在出資之外還自愿承擔(dān)了更多的責(zé)任，支持試點(diǎn)銀行的更好發(fā)展。試點(diǎn)銀行均堅(jiān)持純民資發(fā)起原則，確定了自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)安排，股東承諾自愿接受延伸監(jiān)管，并將在開業(yè)前制定銀行恢復(fù)與處置計(jì)劃。 4、民營銀行試點(diǎn)到底試什么？民營資本進(jìn)入銀行，法律上沒有障礙，實(shí)踐中也已經(jīng)比較普遍，但真正由民營資本發(fā)起設(shè)立還比較少，真正自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的并不多。據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士透露，本次試點(diǎn)主要試兩條：一試自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制。具體來講，一是讓資本說話的公司治理機(jī)制，二是讓資本決策的經(jīng)營管理機(jī)制，三是讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場(chǎng)約束機(jī)制。資本享有對(duì)剩余價(jià)值的索取權(quán)，因此應(yīng)對(duì)剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。二試模式。民營銀行四種主要經(jīng)營模式體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)有限牌照監(jiān)管思路：“小存小貸”（限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限）；“大存小貸”（存款限定下限，貸款限定上限）；“公存公貸”（只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人）；“特定區(qū)域存貸款”（限定業(yè)務(wù)范圍、區(qū)域范圍）。尚福林在今年兩會(huì)記者會(huì)上說，此次試點(diǎn)的民營銀行與商業(yè)銀行都是依法設(shè)立的商業(yè)銀行，適用同等的國民待遇，接受相同的監(jiān)管管理。在這一前提下，此次試點(diǎn)銀行還具有一些個(gè)性特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：一是突出市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用。試點(diǎn)銀行要建立完全由資本說話的公司治理機(jī)制，要依法建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營班子和開展業(yè)務(wù)，獨(dú)立自主地去經(jīng)營。二是突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營。重點(diǎn)是服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)功能等，以完善多層次的銀行業(yè)金融服務(wù)體系。三是突出風(fēng)險(xiǎn)和收益自擔(dān)的商業(yè)原則。重點(diǎn)是要依法做好風(fēng)險(xiǎn)管控和損失承擔(dān)的制度安排，也就是說要制定“生前遺囑”，防止銀行經(jīng)營失敗后侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益。四是突出股東行為監(jiān)管。重點(diǎn)是要依據(jù)現(xiàn)行的法律和法規(guī)，監(jiān)管銀行和股東的關(guān)聯(lián)交易、股東對(duì)銀行的持續(xù)注資能力和它的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。尚福林說，這方面整體上講我們還缺乏成功的經(jīng)驗(yàn)，所以要試點(diǎn)，通過試點(diǎn)以后，再逐步推廣 3月11日，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民也強(qiáng)調(diào)，民營資本在入股銀行時(shí)，應(yīng)選擇持續(xù)經(jīng)營的良好主體，以自有資金入股，避免代持的情況。再次，發(fā)起企業(yè)的主要控股、控股股東或?qū)嶋H控制人，作為試辦民營銀行的終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，應(yīng)為中國公民且不得持有綠卡（外國永久居留權(quán)）。閻慶民還透露，試點(diǎn)初期不先行制定統(tǒng)一規(guī)則，由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，自愿承諾承擔(dān)經(jīng)營失敗的剩余風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存款或其他債權(quán)實(shí)行全額或差額賠付，相關(guān)賠付責(zé)任應(yīng)有健全的法律手續(xù)，明確、充分的體現(xiàn)在銀行章程中。 5、民營銀行對(duì)中國經(jīng)濟(jì)有什么意義？民營銀行是由民營資本控股，并采用市場(chǎng)化機(jī)制來經(jīng)營的銀行。民營銀行的核心特征是其具有有別于國有銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，只有不但在資本金來源上實(shí)現(xiàn)了民營化，而且完全實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行。在中國現(xiàn)階段建立和發(fā)展民營銀行對(duì)于啟動(dòng)民間資本，降低政府負(fù)擔(dān)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，完善中國的金融機(jī)構(gòu)體系，具有非常重要的意義。民營銀行的發(fā)展可以豐富和完善中國金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)。中國已初步形成了以中國人民銀行為中心，國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系。發(fā)展民營銀行可在一定程度上改變傳統(tǒng)的國有銀行一統(tǒng)天下的局面，形成國有金融與民營金融、大型的金融機(jī)構(gòu)與眾多中小型金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)共存的新局面，從而改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與金融組織體系結(jié)構(gòu)的不對(duì)稱程度。民營銀行的發(fā)展可以提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率，改善金融資源的配置格局。民營銀行的發(fā)展及其完善的業(yè)務(wù)經(jīng)營，可以為民營中小企業(yè)提供一定的金融服務(wù)支持，為他們創(chuàng)造外源融資的機(jī)會(huì)，提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率。民營銀行的建立和發(fā)展，對(duì)金融資源的有效配置將起到重要的作用，可以改善由原來的國有金融部門壟斷性完成的十分低效的金融資源的配置格局。民營銀行的發(fā)展將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入了金融業(yè)，可以促進(jìn)國有金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展的進(jìn)一步深化。以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為依托的民營銀行的發(fā)展，將打破金融業(yè)原有的壟斷格局，增大金融資源配置中的市場(chǎng)化成分，構(gòu)筑多元產(chǎn)權(quán)共存的競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)環(huán)境，這對(duì)體制僵化、效率低下的國有金融機(jī)構(gòu)會(huì)施加強(qiáng)大的外部壓力，迫使國有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化改革。民營銀行的建立與發(fā)展，可以抑制地下金融活動(dòng)的生存空間，有利于金融秩序的穩(wěn)定。在中國一些地區(qū)存在的地下金融活動(dòng)，這種金融活動(dòng)的存在有一定的合理性，但其規(guī)范性很差，風(fēng)險(xiǎn)較大，逃避有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，容易擾亂正常的金融秩序，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生相當(dāng)大的負(fù)面影響。民營銀行的發(fā)展，一方面有利于充分釋放地下金融活動(dòng)所蘊(yùn)涵的能量，另一方面也能將其納入監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管范圍，從而有利于金融秩序和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。可以預(yù)計(jì)，由于新設(shè)數(shù)量有限、利率市場(chǎng)化改革依然在進(jìn)行，短期內(nèi)民營銀行對(duì)小微企業(yè)融資難、促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等方面，不會(huì)有根本的改變。但假以時(shí)日，民營銀行必將在中國銀行業(yè)中扮演重要角色。隨著民營銀行的設(shè)立，越來越多的普通消費(fèi)者將享受到豐富的金融服務(wù)，普惠金融服務(wù)體系將更完善。 6、民營銀行概念股一覽：蘇寧云商：提出申請(qǐng)成立民營銀行蘇寧銀行名稱獲核準(zhǔn) 香溢融通：擔(dān)保、典當(dāng)、租賃業(yè)務(wù)。浙江東日：參股溫州商業(yè)銀行。新潮實(shí)業(yè)：參股煙臺(tái)商業(yè)銀行。山東墨龍：公司及其子公司擬利用閑置資金購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。威海廣泰：參股威海商行。哈高科：持有溫州銀行部分股份8.5%。浙江廣廈：參股浙商銀行和金信信托股權(quán)。華峰氨綸：華峰小額貸款公司出資2.4億元，持有30%的股份。正泰電器：正泰小額貸款股份有限公司，20%股份。新安股份：建德市新安小額貸款股份有限公司，注資1億，占20%股份。浙江富潤：諸暨市宏潤小額貸款有限公司，注資2億，占10%股份。新湖中寶：瑞安新湖小額貸款股份有限公司，注資2億，占20%股份。聯(lián)化科技：臺(tái)州市黃巖區(qū)聯(lián)合小額貸款股份有限公司（籌），注資不超2億，占其20%股份。康恩貝：蘭溪小額貸款有限公司，注資5000萬元-10000萬元，占20%股份。江南高纖：蘇州市相城區(qū)永大農(nóng)村小額貸款有限公司，注資3億，占30%的股權(quán)。紅豆股份：無錫市錫山區(qū)阿福農(nóng)村小額貸款有限公司，注資2億，擬占其25%股權(quán)。利歐股份：利歐小額貸款公司，注資1億，占20%股權(quán)。澳洋順昌：張家港市昌盛農(nóng)村小額貸款有限公司，注資2億，出資7000萬，占總股本35%。廣宇集團(tuán)：杭州市上城區(qū)廣宇小額貸款有限公司，注資2億，占總股本20%。中炬高新：中山市中炬小額貸款股份有限公司，占20%股權(quán)。浙江永強(qiáng)：臨海市銀合小額貸款有限公司，注資2億。眾和股份：莆田眾和小額貸款股份有限公司，注資1.5億，占總股本20%。友阿股份：長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)友誼阿波羅小額貸款公司，注資2億，占總股本90%。正邦科技：吉安縣興農(nóng)小額貸款有限責(zé)任公司，注資5000萬元，占總股本的20%。東莞控股：東莞市松山湖小額貸款股份有限公司，注資2億，占總股本20%。羅牛山：�？诹_牛山小額貸款股份有限公司。張江高科：上海浦東新區(qū)張江小額貸款股份有限公司，注資4億，占總股本的15%。怡亞通：深圳市宇商小額貸款有限公司，注資1億。工大首創(chuàng)：深圳硅銀擔(dān)保公司。南京高科：南京高科科技小額貸款公司，注資2億，占總股本的70%。江粉磁材：匯通小額貸款公司，注資5000萬，占總股本的22.73%。深賽格：深圳市賽格小額貸款有限公司，注資1.5億，占總股本36%。新海股份：慈溪匯邦小額貸款股份有限公司，注資2億占總股份的20%。棒杰股份：義烏市棒杰小額貸款股份有限公司，注資1.5億，占注資30%。金山開發(fā)：公司名下有金山金開融資擔(dān)保有限公司。浙江眾成：公司作為主發(fā)起人設(shè)立嘉善眾成小額貸款有限公司。皖維高新：出資一千萬入主巢湖國元小貸公司。青龍管業(yè)：參與籌建之民營銀行名稱獲得預(yù)先核準(zhǔn) 亞寶藥業(yè)：2億元參股山西同昌銀行20%股權(quán)

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