在銀監(jiān)會(huì)7月16日正式下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中強(qiáng)調(diào)，持卡人激活前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用。而記者卻發(fā)現(xiàn)，由于信用卡成本過(guò)高，導(dǎo)致部分銀行仍對(duì)未激活的信用卡收取年費(fèi)。>>新聞鏈接：銀監(jiān)會(huì)首次明確：信用卡激活前不得收費(fèi)

　　個(gè)別銀行信用卡未激活仍收年費(fèi)
在記者咨詢的銀行中，建行、交行的信用卡不激活的話可以免除首年年費(fèi)，但次年年費(fèi)照收。其中，建行信用卡年費(fèi)基本為80元，而交行普卡年費(fèi)為140元。當(dāng)記者問(wèn)及“信用卡未激活不收取任何費(fèi)用”的新規(guī)時(shí)，交行客服人員介紹，目前還沒(méi)有接到通知，而年費(fèi)是系統(tǒng)自動(dòng)生成的，如果客戶有異議可以開(kāi)卡之后與信用卡中心協(xié)商，進(jìn)行減免。
　　中行、工行、招行、農(nóng)行、北京銀行、光大等行客服人員則明確表示，信用卡不激活不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。其中，招商銀行此前對(duì)未激活信用卡也收取次年年費(fèi)，對(duì)于本次新規(guī)，該行工作人員表示將根據(jù)政策變化所做出相應(yīng)調(diào)整。

　　浦發(fā)銀行工作人員表示，《通知》出臺(tái)之前申請(qǐng)的信用卡實(shí)行首年免年費(fèi)、次年收年費(fèi)的政策。《通知》出臺(tái)后，用戶再申請(qǐng)的信用卡，即使不激活也不收取年費(fèi)。

　　中信銀行客服人員則表明，如果用戶持有的是在該行申請(qǐng)的首張信用卡，那么不激活也不收年費(fèi)。但如果過(guò)了3年的有效期，生成為再續(xù)新卡的話，可能會(huì)有年費(fèi)產(chǎn)生。

　　盲目發(fā)卡睡眠卡成本銀行難消化

　　大多數(shù)糊里糊涂被銀行追繳年費(fèi)的未激活持卡人都是滿肚子委屈。因?yàn)樵谕ǔＧ闆r下，銀行發(fā)卡人員推銷各類信用卡時(shí)，都會(huì)準(zhǔn)備很多精美的禮物及贈(zèng)品，而對(duì)費(fèi)用避而不談。

　　事實(shí)上，在過(guò)去5年中，信用卡發(fā)卡量是商業(yè)銀行最關(guān)心的一個(gè)業(yè)績(jī)指標(biāo)。銀行對(duì)信用卡營(yíng)銷員的考核也主要是發(fā)卡量，這可能導(dǎo)致某些營(yíng)銷員有意對(duì)申請(qǐng)人隱瞞真實(shí)費(fèi)，以追求發(fā)卡量。

　　記者了解到，如果持卡人長(zhǎng)期不使用信用卡，而且出現(xiàn)余額不足以繳年費(fèi)的情況，就屬于透支。信用卡欠費(fèi)后會(huì)產(chǎn)生滯納金，若欠費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)，僅100元的年費(fèi)，就會(huì)產(chǎn)生高達(dá)幾百元的費(fèi)用。

　　另外，如果用戶一直不還款，就會(huì)影響到其個(gè)人信用度，給今后貸款買房造成麻煩。交行客服人員就對(duì)記者表示，持卡人拖欠年費(fèi)肯定會(huì)影響個(gè)人信用記錄。

　　由于《通知》要求各銀行在8月31日前完成整改，這也意味著“整改大限”來(lái)臨之前，可能仍會(huì)有部分銀行對(duì)已滿一年但未激活的信用卡征收年費(fèi)。

　　對(duì)于未激活就要繳納年費(fèi)的做法，部分市民表示不能理解。有市民向記者反映，“沒(méi)有激活使用，等于開(kāi)卡沒(méi)有順利完成，我們也沒(méi)有享受到銀行的服務(wù)，怎么還能收取年費(fèi)呢”？

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡未激活并不代表沒(méi)有成本，發(fā)卡行在核準(zhǔn)發(fā)卡后，信用卡所涉及的一系列后臺(tái)運(yùn)作隨即產(chǎn)生，對(duì)持卡人“免首年年費(fèi)”實(shí)際上是銀行方面為客戶承擔(dān)了相關(guān)費(fèi)用，這些費(fèi)用不因未激活卡就不存在。

　　商報(bào)記者 崔呂萍 孟凡霞/文 暴帆/攝

　　獨(dú)家視角

　　一張卡只為銀行帶來(lái)幾十元利潤(rùn)

　　如果說(shuō)睡眠卡使銀行倒貼了成本，那么其他銀行卡 都應(yīng)該是銀行的賺錢工具。但據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每發(fā)一張卡，到年底銀行可能只賺幾十元利潤(rùn)。

　　根據(jù)工商銀行2008年年報(bào)，該行去年銀行卡業(yè)務(wù)總收入為71.99億元，而銀行卡的發(fā)卡量為2.4億張（其中包括借記卡和信用卡），平均每張銀行卡僅為該行貢獻(xiàn)30元收入。

　　而一向以發(fā)行銀行卡著稱的招商銀行，恐怕也很難跳出發(fā)卡增速收益減速的怪圈。按照該銀行2008年年報(bào)，該行當(dāng)年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入26.73億元，當(dāng)年銀行卡總量為7633萬(wàn)張，平均每張銀行卡為銀行提供的利潤(rùn)僅為35元。

　　由于信用卡的使用頻率高于借記卡，因此上述計(jì)算方法可能攤薄了信用卡的利潤(rùn)貢獻(xiàn)，但按照上述平均值計(jì)算得出的結(jié)果，可以看出，銀行在發(fā)行信用卡方面有些“賠本賺吆喝”。

　　另外，不可否認(rèn)，信用卡數(shù)量上升可以為銀行帶來(lái)更多的利潤(rùn)，但也正是因?yàn)樾庞每〝?shù)量激增，引發(fā)了信用卡不良貸款 率上升。對(duì)于銀行 來(lái)說(shuō)，控制不良貸款余額和不良貸款率只有一個(gè)辦法，就是提高撥備覆蓋率，而這個(gè)辦法將直接沖抵銀行利潤(rùn)。在這一點(diǎn)上，與每多發(fā)一張卡多賺幾十元相比，動(dòng)輒成百上千萬(wàn)的不良貸款損失準(zhǔn)備金令銀行得不償失。

#rec-read{float:left;display:inline;width:200px; background:#fff; border:1px solid #C6D1E5;text-align:left; font-family:"宋體"; padding-bottom:8px;margin:10px 10px 10px 0;} #rec-read h2{width:188px; height:25px; line-height:25px; background:#fff url(http://img1.money.msn.com.cn/image1/tj_col_bg.gif) repeat-y right; font-size:12px; font-weight:bold; padding-left:12px; color:#0055A1; border-bottom:1px solid #C6D1E5;} #rec-read .tt{width:200px; text-align:center; font-weight:bold; padding:0 0 3px 0; font-size:12px;} #rec-read .tt img{ border:1px solid #C6D1E5; padding:1px; margin-bottom:2px;} #rec-read ul{} #rec-read li{width:186px;line-height:20px; list-style:none; padding:0 7px;color:#0055A1;text-align:left;} #rec-read li a{line-height:20px;} #rec-read a{font-size:12px;}

是金子，總會(huì)花光的；是鏡子，總會(huì)反光的…