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　　王女士家庭，收入情況：夫妻雙方均在國(guó)企，兩人年收入共12萬，無其他收入來源；　　支出情況：家庭月支出3,000元(已考慮小孩)；　　資產(chǎn)情況：存款10萬；住房一套(每月公積金按揭，不需要額外出錢)；雙方均五險(xiǎn)一金；先生29歲，單位還買了意外險(xiǎn)40萬元；我27歲，單位還買了意外險(xiǎn)、重疾15萬元，補(bǔ)充住院醫(yī)療10萬元、家屬/家財(cái)附加險(xiǎn)；兒子剛出生，目前暫無任何保險(xiǎn)(計(jì)劃購(gòu)買中)；雙方父母基本不需要我們考慮基本生活費(fèi)。　　理財(cái)需求：1.除兒子需要購(gòu)買保險(xiǎn)外，大人還需要購(gòu)買嗎？需購(gòu)買哪些保險(xiǎn)？2.對(duì)于兒子的教育費(fèi)用是通過哪種方式保障？比如投資、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄；3.目前夫妻二人的社保繳費(fèi)比例都比較高，還需要再另外準(zhǔn)備養(yǎng)老金嗎？4.如何能做到錢生錢，由于雙方均不懂股票、基金，能提供簡(jiǎn)單的投資方法嗎？　　理財(cái)建議　　1.風(fēng)險(xiǎn)賬戶的補(bǔ)充：建議王女士家庭增加風(fēng)險(xiǎn)賬戶：a。先生需要購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)；b。王女士本人補(bǔ)充終身壽險(xiǎn)；c。需要為孩子購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。　　2.教育金賬戶的建立：以目前物價(jià)水平測(cè)算，在成都將一個(gè)孩子從小養(yǎng)育到本科畢業(yè)，大概需要50萬元的費(fèi)用，如果希望孩子將來出國(guó)深造，則需要再增加資金預(yù)算。建議：a。分紅型或萬能型教育金保險(xiǎn)賬戶，既強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，又有穩(wěn)健收益；b。建立基金定投賬戶，每月從工資里扣除。　　3.養(yǎng)老金賬戶的建立：養(yǎng)老金的投資策略以穩(wěn)健為主，要保證本金且長(zhǎng)期持有。建議：a。購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，選擇定期領(lǐng)取和不定期領(lǐng)取組合搭配；b。建立基金定投賬戶，每月從工資里扣除；c。未來隨著家庭財(cái)富的增加，以及理財(cái)知識(shí)和技能的提升，家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，可以配置一些股票。　　4.家庭現(xiàn)金賬戶的建立：每個(gè)家庭還需要有一個(gè)現(xiàn)金賬戶規(guī)劃，用于家庭生活開支和應(yīng)急。建議：a。保持家庭月開支的4倍即1.2萬元作為家庭日常備用金，可以是現(xiàn)金或存入活期儲(chǔ)蓄卡；b。為了應(yīng)對(duì)突發(fā)的臨時(shí)支出，建議拿出2萬元作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，這2萬元可以配置成定期儲(chǔ)蓄或貨幣型基金。這樣王女士的家庭就有3.2萬元可以應(yīng)付臨時(shí)急用了，基本上可以消除進(jìn)行長(zhǎng)期投資的后顧之憂。