日前，銀行提高ATM取款手續(xù)費的事鬧得沸沸揚揚。與此形成對照的是，券商交易傭金的收費標準卻越來越低。這難免讓人產(chǎn)生疑惑，同處金融業(yè)，為什么會出現(xiàn)這樣反差明顯的現(xiàn)象？
有人說，這是由于銀行壟斷造成的。也就是說，在這些人眼里，銀行具有壟斷優(yōu)勢，而券商不具有這樣的優(yōu)勢。他們進而認為，四大國有銀行壟斷全國，其他小銀行只能見風(fēng)使舵，當(dāng)跟屁蟲。因此，只要四巨頭出手，提價就水到渠成。而券商似乎沒有這樣的條件，順理成章，也就落得個跌價的結(jié)局。事情真是這樣嗎？
如果簡單以壟斷來解釋這種差異，似乎并不充分。要知道，即使只有四家銀行，要同心協(xié)力一齊行動也不容易，何況還有其他區(qū)域性中小銀行在虎視眈眈。從這方面看，券商與銀行有許多類似之處。其一，在企業(yè)數(shù)目上，相對其他行業(yè)，銀行與券商皆屬于小眾之列，企業(yè)數(shù)量不多，都在百十家水平；其二，就企業(yè)結(jié)構(gòu)來看，銀行與券商既有全國性公司，也有區(qū)域性公司；既有大公司，也有中小公司；其三，就業(yè)務(wù)內(nèi)涵而言，大小銀行業(yè)務(wù)的同一性與大小券商業(yè)務(wù)的同一性沒有多大差別。因此，銀行與券商所面對的經(jīng)營環(huán)境原則上沒有區(qū)別。那么，為什么銀行可以提高ATM跨行取款手續(xù)費，而券商要下調(diào)手續(xù)費？或者換一個說法，即為什么銀行敢提價，而券商不敢漲價呢？
我們知道，一般情況下，假設(shè)其他條件不變，僅就價格而言，商品價格上漲的直接結(jié)果就是抑制消費者的需求，即需求下降；相反，如果價格下跌，商品的需求就會增加。
受需求規(guī)律制約，銀行提高跨行ATM取款手續(xù)費標準，會抑制人們隨意取款的沖動，從而減少跨行取款次數(shù)。一般而言，如果原來每次取款2元的收費能夠彌補成本，銀行不會輕易提高收費標準。畢竟，銀行擺脫不了需求規(guī)律的制約。而且，在此之前，銀行為ATM投入了大量資金。要收回這些投資，必須保證一定的業(yè)務(wù)量。因此，提高收費標準的主要原因應(yīng)是出于經(jīng)濟上的考量。如果提高收費標準之后，取款次數(shù)的下降幅度小于收費標準的上漲幅度，則通過ATM取款業(yè)務(wù)獲得的利潤就會增加。如果取款次數(shù)的下降幅度大于收費標準的上漲幅度，則通過ATM取款業(yè)務(wù)獲得的利潤就會減少。
因此，從現(xiàn)象來看，我們至少可以通過以下兩點來判斷提高收費標準是否合理：第一，新ATM投入量是否增加了。提高收費標準之后，如果銀行在許多地方安裝了新ATM，表明提高收費標準產(chǎn)生了正面刺激作用，鼓勵了銀行投入更多ATM�；蛘呒词笰TM取款本身沒有利潤，但至少不會帶來虧損。更多的ATM意味著更方便的服務(wù)。而方便自己的客戶，可以贏得好感，會間接提高銀行的利潤。第二，取款成功率是否提高了。我們都經(jīng)歷過這樣的事，當(dāng)我們興沖沖跑到ATM前，要么ATM里沒錢可取；要么ATM出了故障而無人過問。這說明銀行對ATM的維護沒有用心。偶爾出現(xiàn)一兩次也許說明不了什么，但如果取不到錢成了家常便飯，那一定是收費標準太低造成的惡果。因為收費標準太低，銀行要為取款補貼。因此，銀行就會盡量減少客戶的取款次數(shù)，以期降低成本。結(jié)果是，空機、壞機的概率大幅提高了�？梢灶A(yù)期，由于提高了ATM跨行取款手續(xù)費的標準，取款的成功率會大幅提高，銀行客戶面對ATM而無錢可取的窘境會大幅減少。這是說，銀行提高取款手續(xù)費標準一定是基于經(jīng)濟考慮，而不是所謂的壟斷地位。
從跨行取款本身來看，ATM跨行取款手續(xù)費占銀行業(yè)務(wù)的比重非常小，對客戶的影響不大。因此，即使提高收費標準，也不會產(chǎn)生太大的影響。就銀行業(yè)務(wù)的多樣性而言，一般人也不會因為銀行提高這種收費標準而逃離銀行，只會對自己的取款行為稍加約束。
除此之外，提高ATM收費標準也反映了大小銀行之間的微妙關(guān)系。一般而言，大銀行客戶多，分布廣，所需要的ATM也相應(yīng)較多。而中小銀行客戶少，對ATM的需求也較少。因此，大銀行客戶通過小銀行的ATM取款的次數(shù)會遠遠小于小銀行的客戶通過大銀行的ATM取款的次數(shù)。也就是說，這種不對稱使大銀行的利益受到了沖擊。因此，ATM跨行收費標準的提高會改變由這種不對稱產(chǎn)生的不良后果。
至于券商，與銀行相比較，傭金下降的含義明顯不同。對證券交易客戶而言，券商服務(wù)簡單，除了提供交易通道之外，其他服務(wù)幾乎沒有。即使有些券商提供一些咨詢、信息方面的服務(wù)，大多數(shù)的含金量也不高，不足以形成有效的個性化服務(wù)以鞏固自己的地位，從而收取較高的傭金。而且，隨著網(wǎng)絡(luò)交易的興起，非現(xiàn)場交易大幅增加，券商營運成本下降，為傭金下調(diào)奠定了基礎(chǔ)。在管理成本可以預(yù)期的前提下，客戶數(shù)、交易量就成了券商競爭的焦點。因此，為了爭取客戶，券商就會大打傭金價格戰(zhàn)。但是，即使傭金下調(diào)，券商也不會干虧本買賣。他們會根據(jù)客戶的資金量、交易習(xí)慣等確定不同的傭金率。這正好說明了傭金下降的經(jīng)濟屬性，而與其他無關(guān)。

普通而抽象的思想是人類鑄成大錯的根源