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以前，銀行車貸、信用卡分期、專業(yè)汽車金融公司貸款“三分天下”，但隨著年末銀行車貸業(yè)務(wù)的收緊，車貸消費(fèi)格局或?qū)⑸儯恒y行車貸份額將進(jìn)一步下滑，而汽車金融貸款和信用卡分期付款車貸的市場(chǎng)份額將大幅提升。　　對(duì)于市民來說，選擇哪種車貸方式性價(jià)比最高？記者昨日對(duì)比各類產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)：選擇信用卡分期付款購車最劃算。　　最省錢：信用卡分期購車　　省錢度：★★★★★ 　　方便度：★★★ 　　選擇性：★★ 　　刷信用卡買車，想想都覺得很瘋狂，但事實(shí)是，這種方式買車最省錢。　　眼下，信用卡分期付款購車已經(jīng)成為汽車貸款的一大重要渠道。前幾天，市民秦女士通過漢口銀行信用卡分期付款購買了一輛車，車價(jià)加各種費(fèi)用加起來近15萬元，貸款9萬元，分3年還清，“每個(gè)月還款2500多元，感覺沒什么壓力�！眴螐馁J款利率來看，信用卡刷卡分期占有較大優(yōu)勢(shì)。以漢口銀行為例，24個(gè)月分期手續(xù)費(fèi)4.8%，相當(dāng)于每年僅2.4%，36個(gè)月分期手續(xù)費(fèi)5.4%，相當(dāng)于每年僅1.8%，比車貸利率要便宜一半。(各家銀行分期手續(xù)費(fèi)見下表) 　　從可選擇的范圍來看，目前，招行、工行、建行、中行、華夏、漢口銀行等都可做購車分期，但各家政策不太相同。如有的銀行須首付30%余下車款才能分期，有的銀行則可全額分期；有的銀行最長(zhǎng)可分24期即2年，有的銀行則可以分36期即3年；有些銀行針對(duì)部分車型還可零手續(xù)費(fèi)。　　不過，若想用信用卡分期買車，對(duì)信用額度的要求不低。有的銀行要求信用卡本身要具備10萬元-20萬元的透支額度，有的銀行允許信用良好的持卡人單獨(dú)申請(qǐng)信用額度分期購車。　　提醒：在申請(qǐng)車貸時(shí)應(yīng)綜合考量，除了考慮貸款利率、首付等因素外，還應(yīng)比較貸款期限、手續(xù)費(fèi)、提前還貸是否收取違約金等多方面。　　最便利：汽車金融公司　　省錢度：★★ 　　方便度：★★★★★ 　　選擇性：★★★ 　　汽車金融服務(wù)公司推出的汽車消費(fèi)貸款，最大的優(yōu)點(diǎn)在于便利。據(jù)了解，汽車金融服務(wù)公司一般都是由汽車公司“自賣自車”，所以市民在車型上的選擇機(jī)會(huì)并不多。此外，一般只有較好的汽車品牌才會(huì)有自己的汽車金融公司，如寶馬、奧迪、奔馳、通用等等，但是通常選擇買這些車型的車主都“不差錢”，不會(huì)貸款買車。　　也有部分中低端汽車品牌成立了自己的汽車金融公司�！百徺I我們店銷售的車，都可以在我們的汽車金融公司申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，審批比銀行要寬松，也更加快，最快2天就能知道結(jié)果�！弊蛉�，武昌一家奇瑞汽車4S店的工作人員向記者介紹，購車者只需要提供戶口、身份證、收入證明、購房合同等材料，就可以申請(qǐng)到貸款，最低首付2成，最長(zhǎng)貸款期限為5年。　　提醒：汽車金融公司的貸款利率通常比較高，平均水平在9%以上。以3年的汽車貸款為例，最低的汽車金融公司利率為8.690%，最高則達(dá)到了11.250%。此外，還需要繳納一筆數(shù)千元的手續(xù)費(fèi)。　　最多選擇：銀行車貸　　省錢度：★★★ 　　方便度：★★ 　　選擇性：★★★★★ 　　業(yè)內(nèi)人士介紹，汽車消費(fèi)貸款最先是從商業(yè)銀行開始的。但商業(yè)銀行在放貸后發(fā)現(xiàn)不良貸款率居高不下，而且汽車貸款業(yè)務(wù)整體利潤(rùn)水平和業(yè)務(wù)量也并不高，大型銀行后來在汽車消費(fèi)貸款上更加謹(jǐn)慎，在資格審核上近乎苛刻。　　記者了解到，臨近年底，銀行信貸規(guī)模受限，銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)更加收緊，低檔汽車的貸款大門基本上目前已被關(guān)閉。　　據(jù)介紹，在銀行申請(qǐng)車貸的好處是覆蓋車型廣，購車者在看中車型后可直接去銀行提出申請(qǐng)。但隨著汽車貸款業(yè)務(wù)的收緊，如今通過這一途徑貸款并不容易。貸款者資格審查難過，手續(xù)繁雜，批準(zhǔn)的時(shí)間周期也很長(zhǎng)。個(gè)人向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，部分銀行針對(duì)高端客戶或者高端車型，可以汽車本身作為抵押。　　在貸款利率上，汽車按揭貸款利率在三種貸款方式中居中，一般要在銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上上浮10%，3年期汽車貸款利率上浮10%達(dá)到5.94%。　　提醒：大部分汽車貸款業(yè)務(wù)需要擔(dān)保公司擔(dān)�；蛘哔徺I汽車保證保險(xiǎn)，購車者還需要承擔(dān)抵押費(fèi)用2.5%至3%的擔(dān)保費(fèi)用。（