投資者該如何制定自己的理財(cái)規(guī)劃？實(shí)際上，這個看似復(fù)雜的問題，只需要4個步驟就可完成，分別是：制定量化的理財(cái)目標(biāo)；制定合理的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)周期；預(yù)估實(shí)現(xiàn)收益目標(biāo)所需要的收益率；選擇適合的投資品種。

　　量化的投資目標(biāo)要明確。投資者應(yīng)根據(jù)自己的收入、支出及可投資資金的水平，選擇符合預(yù)期收益率需求的投資工具，同時還要結(jié)合目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時間，才能制定出合理且可實(shí)現(xiàn)的投資目標(biāo)。

　　例如，一位基金投資者10年以后需要100萬元供女兒上大學(xué)，這就是他眼下非常明確的理財(cái)目標(biāo)，于是他把這個需求作為制定自己理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，進(jìn)而選擇適合自己的理財(cái)方式。之后，將全部目標(biāo)與對應(yīng)的實(shí)現(xiàn)周期進(jìn)行配比，就可以得出一張?jiān)敿?xì)的“量化需求記錄表”。

　　量化需求表分成短期、中期、長期，短期通常包括：緊急備用金、履行、電器、裝修、保險(xiǎn)、房租或者房貸等固定支出；中期包括：結(jié)婚準(zhǔn)備金、子女教育金、購房、購車、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金等等，而長期主要指需要10年到20年的積累，例如退休金等，在每一個項(xiàng)目后面填寫，計(jì)劃需要多少資金，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備多久。

　　此外投資者還應(yīng)注意，不同生命周期的投資人會有不同的“量化需求記錄表”，并且需要在表上填寫適合的投資工具。不同的投資工具平均回報(bào)率不同、風(fēng)險(xiǎn)也不同，因此要對所使用的投資工具先有正確的心理建設(shè)，才不會因各種“市場噪音”而任意變更投資組合，導(dǎo)致非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的投資損失，如交易費(fèi)、買賣差價(jià)等。

　　對大多數(shù)沒有專業(yè)金融知識的人來說，基金無疑是主流的投資品，貨幣市場基金、債券型基金、混合型基金和股票型基金都能在不同期限里滿足不同目標(biāo)對資金的安全性、流動性和收益性的要求。并且，基金本身就是分散投資，能夠在一定程度上回避風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，從中國基金業(yè)發(fā)展的十余年歷史來看，基金確實(shí)是能夠幫助投資者實(shí)現(xiàn)長期、穩(wěn)定的財(cái)富增長的優(yōu)質(zhì)投資品種。那么，投資者又怎可因短期的波動而放棄這份大禮呢？(以上節(jié)選自華夏基金出版《做一個理性的投資者》。

水善，利萬物而有靜，居眾人之所惡。