25歲的小波是個(gè)快樂的單身漢。工作兩年多，稅后月薪6000元，交通費(fèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷。另外，每月還有其他收入600到800元不等，有5萬元存款寄存在父母處。
　　今年小波買了一套期房，明年年初入住，在父母的幫助下一次性付款。根據(jù)規(guī)定，他可以一年支取一次公積金，大概有1萬元。目前租房子住，月租750元。尚無結(jié)婚計(jì)劃的小波，每月的花銷主要是吃和穿兩方面，每月的工資基本上剩不下幾個(gè)錢。
　　在父母不斷提醒下，小波希望能夠改變一下自己的亂消費(fèi)習(xí)慣，即便不為結(jié)婚儲(chǔ)蓄，也得為養(yǎng)老做個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。

　　節(jié)流需多管齊下
　　小波正處于生命周期中的"成長(zhǎng)期"，是積蓄資金、為未來生活做準(zhǔn)備的重要階段，但他本人又具有典型的"蟋蟀族"特點(diǎn)，即儲(chǔ)蓄率極低，生活中最注重的是目前的享受而沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。
　　針對(duì)"蟋蟀族"，最基本和最重要的就是要進(jìn)行強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，控制每月支出，做好"節(jié)流"。
　　而且，"節(jié)流"是比"開源"更重要和更迫切的。應(yīng)該設(shè)定每月儲(chǔ)蓄額的目標(biāo)，控制不必要的支出，比如"吃和穿"。減少在外就餐次數(shù)和檔次；穿衣本著"貴精不貴多"的原則，有計(jì)劃地購(gòu)買，并盡量選擇商場(chǎng)打折的時(shí)機(jī)。綜合考慮小波生活各方面的支出，可以把每月儲(chǔ)蓄額暫定為3000～4000元，即除房租外，日常生活支出要控制在2500～3500元之間。

　　建立強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄計(jì)劃
　　建議小波用定期定額投資的方式，購(gòu)買一些分紅型的兩全人壽保險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)公司推出的年金保險(xiǎn)分紅型產(chǎn)品，可選擇10年、20年、30年的繳費(fèi)方式，每月或每年固定繳納一定金額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)除可享受到"身故保險(xiǎn)金"和"公共交通意外身故保險(xiǎn)金"外，還可在10年、20年、30年后定期領(lǐng)取到遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于繳費(fèi)金額的年金返還。小波從現(xiàn)在開始每月繳納1000元保險(xiǎn)金，選擇30年期，到55歲就可每月拿到2000元的年金返還，直到85歲。

　　考慮風(fēng)險(xiǎn)型投資
　　"蟋蟀族"風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可以考慮進(jìn)行一些操作較為簡(jiǎn)單、收益較高、也具有一定風(fēng)險(xiǎn)的投資。建議小波購(gòu)買一些銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。今年以來，股市行情普遍看漲，購(gòu)買一些股票趨勢(shì)型基金或平衡型基金，或者自行投資股票也是值得考慮的。目前很多銀行都有銀證通業(yè)務(wù)，操作簡(jiǎn)便，可通過"預(yù)約委托"和"滾動(dòng)交易"功能實(shí)現(xiàn)"非交易時(shí)間炒股"，比較適合工薪階層。