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從2005年初的2.5%到2006年底的5%,外匯理財(cái)一年期固定收益產(chǎn)品收益率,直線攀高。 這是銀行的危險(xiǎn)讓利——不斷攀高的固定收益回報(bào),正在給銀行和投資者們蒙上陰影。 "中資銀行在外匯理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上的價(jià)格戰(zhàn),不但給投資者造成'無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益'的錯(cuò)誤暗示、抑制銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新,還放松了某些銀行在外匯理財(cái)資金運(yùn)用上的審慎原則,嚴(yán)重?fù)p害了理財(cái)市場(chǎng)。"12月23日,一位銀行界人士稱(chēng)。 危險(xiǎn)讓利 "大大小小的銀行都覺(jué)得外匯理財(cái)市場(chǎng)有利可圖。"上述人士說(shuō)。 2006年,這種較量繼續(xù)升級(jí)。近期,中信銀行推出的美元固定收益型產(chǎn)品,3月期的年化收益率為5.10%,6月期的年化收益率為5.20%,民生銀行則將3個(gè)月期限的美元固定收益產(chǎn)品的年化收益率開(kāi)在了5.23%。 而光大銀行更是給美元一年期固定收益產(chǎn)品給出了高達(dá)5.05%年收益率。相比之下,工行深圳分行于上月初發(fā)售的年化收益率4.85%的美元3個(gè)月固定收益產(chǎn)品顯然已"矮出"一截。 截至12月21日,美元1年期LIBOR(倫敦銀行同業(yè)拆借利率)為5.2881%,美元3月期LIBOR為5.3656%,美元6月期LIBOR為5.37%。 "將國(guó)內(nèi)一些小銀行的外匯理財(cái)固定收益率與LIBOR比較,就會(huì)發(fā)現(xiàn),高收益率下,銀行自身承擔(dān)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí),一些銀行甚至很難實(shí)現(xiàn)對(duì)投資者的高收益回報(bào),這是因?yàn)樗鼈兊馁Y金成本很高。"一位熟悉內(nèi)情人士透露,"大銀行一般會(huì)把外匯理財(cái)資金專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)用,投資于一些3A級(jí)債券,而有些小銀行為了實(shí)現(xiàn)對(duì)投資者的高收益允諾,就可能會(huì)投資于一些高風(fēng)險(xiǎn)債券。" "他們?cè)谝糟y行讓利的形式暗示投資者可以獲得'無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的高收益',但天下不可能有免費(fèi)的午餐。"前述知情人士稱(chēng)。 某些銀行甚至?xí)�私下將外匯理財(cái)?shù)目蛻?hù)資金用于外匯放貸,將外匯理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行變相的"高息攬儲(chǔ)"。 "它們按照LIBOR+300BP放貸給那些需要外匯貸款的國(guó)內(nèi)或者國(guó)外企業(yè),來(lái)最大化的獲取資金的回報(bào),但這對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)非常大,一旦出現(xiàn)資金流動(dòng)問(wèn)題就會(huì)累及投資者。"他續(xù)稱(chēng)。 風(fēng)險(xiǎn)警示 對(duì)于外匯理財(cái)市場(chǎng)的不良價(jià)格戰(zhàn),中資銀行界曾有人不斷"上書(shū)"銀監(jiān)會(huì)以求加強(qiáng)監(jiān)管,而作為監(jiān)管層,銀監(jiān)會(huì)對(duì)此事甚為關(guān)注。12月11日起正式施行的<商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引>即明確規(guī)定:"商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則,不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。" 不斷燃起的價(jià)格戰(zhàn)也正在抑制理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。 "我們承受了很大的壓力。"中國(guó)銀行一位外匯產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員稱(chēng),中資銀行界燃起的產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)無(wú)疑讓投資者形成完全以高收益為導(dǎo)向的投資理念,忽視了對(duì)產(chǎn)品本身的理解和風(fēng)險(xiǎn)控制。 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所根據(jù)公開(kāi)資料統(tǒng)計(jì),截至11月30日,當(dāng)月共有19家銀行(包括16家中資銀行和3家外資銀行)推出了106款銀行個(gè)人本外幣理財(cái)產(chǎn)品,其中,外匯理財(cái)產(chǎn)品為75款,占產(chǎn)品總數(shù)的70.75%,其中固定收益型產(chǎn)品就達(dá)到了46款。 理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新包括收益支付方式、投資者退出以及收益計(jì)算方面的靈活設(shè)計(jì),"但如果投資者僅以收益為導(dǎo)向,而對(duì)產(chǎn)品和未來(lái)市場(chǎng)本身沒(méi)有理解和判斷,就會(huì)選擇固定收益產(chǎn)品。"上述人士說(shuō)。