本報(bào)訊 工行卡發(fā)放工資獎(jiǎng)金，建行用于還房貸，炒股第三方托管賬戶在招行，理財(cái)產(chǎn)品又買在了浦發(fā)很多都市白領(lǐng)的錢包里，不止一張銀行卡，而且每一張卡都有分工，沒法合并。于是，為了還房貸、信用卡還款、交納公用事業(yè)費(fèi)、炒股、投資理財(cái)，他們不得不將資金在各家銀行之間搬來搬去，不但麻煩，還要承擔(dān)不菲的手續(xù)費(fèi)。

　　有沒有一種辦法，既能讓資金按照需求自動(dòng)轉(zhuǎn)到指定的賬戶，又不會(huì)產(chǎn)生額外的手續(xù)費(fèi)呢？有，這就是資金歸集，這個(gè)基于網(wǎng)銀互聯(lián)（俗稱“超級(jí)網(wǎng)銀”）的個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)，使得個(gè)人網(wǎng)銀用戶能以零成本管理多個(gè)賬戶。

　　資金在各行間免費(fèi)流轉(zhuǎn)

　　所謂資金歸集，是銀行根據(jù)客戶的約定，即時(shí)或定期將一個(gè)或多個(gè)指定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)入另一個(gè)指定賬戶的業(yè)務(wù)。目前，工行、農(nóng)行、中信、招行、民生和華夏等多家銀行均開通了這項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)，全部通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行，目前只對借記卡賬戶開放。

　　首先，客戶要設(shè)置一個(gè)中心賬戶和若干個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶，一般將中心賬戶作為收款賬戶，關(guān)聯(lián)賬戶作為付款賬戶。當(dāng)然，如有需要，也可以反過來設(shè)置。

　　其次，中心賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶都必須開通專業(yè)版網(wǎng)銀，在相應(yīng)銀行網(wǎng)銀頁面上簽署網(wǎng)銀互聯(lián)查詢及支付協(xié)議，并進(jìn)行授權(quán)。關(guān)聯(lián)賬戶既可以是同一客戶在本行或他行的賬戶，也可以是他人在本行或他行的賬戶。

　　滿足上述兩個(gè)條件后，客戶就可以設(shè)定關(guān)聯(lián)賬戶的歸集金額。一般分為三種類型：保底歸集、定額歸集和全額歸集。保底歸集即為關(guān)聯(lián)賬戶設(shè)定一個(gè)保底金額，當(dāng)關(guān)聯(lián)賬戶余額大于保底金額時(shí)，銀行自動(dòng)把超出部分轉(zhuǎn)到中心賬戶，當(dāng)關(guān)聯(lián)賬戶余額小于等于保底金額時(shí)，不執(zhí)行任何操作；定額歸集是從關(guān)聯(lián)賬戶轉(zhuǎn)出固定金額；全額歸集則是，只要關(guān)聯(lián)賬戶余額大于0，銀行就自動(dòng)把關(guān)聯(lián)賬戶所有資金轉(zhuǎn)賬至中心賬戶。

　　此外，客戶還可以設(shè)置歸集時(shí)間，可選即時(shí)或定期。一旦達(dá)到歸集條件，資金自動(dòng)在賬戶間流轉(zhuǎn)，中心賬戶所在銀行以免費(fèi)手機(jī)短信的形式通知客戶。

　　資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和免收手續(xù)費(fèi)，是資金歸集與普通轉(zhuǎn)賬匯款的兩個(gè)主要區(qū)別。目前，大多數(shù)銀行規(guī)定，跨行轉(zhuǎn)賬或同行跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬，都會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，一般為轉(zhuǎn)賬金額的1%，最高50元/筆。而資金歸集的業(yè)務(wù)平臺(tái)是超級(jí)網(wǎng)銀，不管是跨行還是跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬，銀行均免收手續(xù)費(fèi)。

　　超級(jí)網(wǎng)銀成了“掃錢神器”

　　資金歸集業(yè)務(wù)帶來的便利是多方面的，大致可以分成以下幾種情形。

　　比如開頭提到的這種情況，主要收入來源是工行卡，而投資和支付分散在其他幾家銀行，在這種情況下，將需要支付的銀行卡設(shè)置成中心賬戶，將工行卡設(shè)置成關(guān)聯(lián)賬戶，按照每家銀行的資金需求設(shè)置歸集金額和時(shí)間，工行會(huì)按時(shí)自動(dòng)將資金劃轉(zhuǎn)到其他賬戶上。

　　最絕的是，它可以把各個(gè)閑散賬戶犄角旮旯的零錢都“收納”起來。假設(shè)同一個(gè)人的多張銀行卡都有資金入賬，但他經(jīng)常只用一張卡對外投資或支付，為了便于管理，他需要把其他賬戶的資金隨時(shí)歸攏到一起。這時(shí)，他將常用的銀行卡設(shè)置成中心賬戶，其他銀行卡設(shè)置成關(guān)聯(lián)賬戶，并設(shè)定一個(gè)免征小額賬戶管理費(fèi)的保底歸集金額，就可以坐等其他賬戶的余額自動(dòng)轉(zhuǎn)到中心賬戶。舉例來說，假設(shè)李先生的建行賬戶為中心賬戶，招行和民生賬戶為綁定的關(guān)聯(lián)賬戶，那么主賬戶系統(tǒng)會(huì)根據(jù)預(yù)先設(shè)置的保底金額（例如1000元）來執(zhí)行賬戶“清掃”，即銀行將每天查詢他招行和民生賬戶中的余額，只要多于1000元，就把超出部分自動(dòng)轉(zhuǎn)賬至建行賬戶上，而且轉(zhuǎn)賬費(fèi)用全免。

　　對于經(jīng)常要與生意伙伴資金往來的個(gè)體商戶來說，資金歸集能幫助他們解決跨行或跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬匯款的麻煩，同時(shí)還能省下不少錢。

　　據(jù)上述銀行的客戶服務(wù)熱線介紹，資金歸集的金額，受網(wǎng)銀互聯(lián)限額限制，即單筆不得超過5萬元，單日及單月限額，取決于關(guān)聯(lián)賬戶所在銀行。那些尚未開通資金歸集業(yè)務(wù)的銀行的客戶，同樣可以設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶功能。

　　另外，雖然所有已開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行都免收轉(zhuǎn)賬時(shí)的手續(xù)費(fèi)，但工行要收取該項(xiàng)業(yè)務(wù)的功能費(fèi)，按簽約期限從1個(gè)月至1年不等，功能費(fèi)最低為2元/月，最高18元/年。當(dāng)然，相比于1%的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)率，這樣的功能費(fèi)可以說相當(dāng)便宜