[ 一些銀行為了完成考核指標，拼規(guī)模，拼利潤，忽視安全性、流動性，甚至不惜放松信貸標準，放棄盡職調(diào)查 ]

青島港商品騙貸丑聞持續(xù)發(fā)酵，近日涉及其中的眾多銀行正在通過法律途徑追回貸款。

據(jù)外媒報道，花旗集團正在起訴瑞士貿(mào)易商摩科瑞（Mercuria），以向Mercuria追討存放在青島和蓬萊港的超過2.7億美元金屬的預售款，因中國對青島港融資騙貸的調(diào)查導致花旗要求Mercuria提前付款。

“在虛假抵押以及重復抵押的情況下，銀行幾乎無抵押物可以處置，只能采取訴訟方式進行追債。”北京一家專注于金融借貸糾紛案件的匿名律師對《第一財經(jīng)（微博)日報》表示。

花旗、渣打業(yè)績受連累

隨著調(diào)查的持續(xù)，外資行和貿(mào)易商開始糾纏起來。

花旗認為，青島港調(diào)查結(jié)束，作為提供融資的銀行，花旗有權(quán)得到Mercuria的付款。

但Mercuria辯稱，目前缺少足夠的青島港相關(guān)信息，并不足以讓Mercuria提前付款。同時這批金屬的權(quán)利和義務(wù)均屬于花旗，花旗應(yīng)承擔與青島港存儲金屬相關(guān)風險，而不是Mercuria。Mercuria聲明還稱，訴訟程序的目的正是理清合同雙方關(guān)于存放在青島和蓬萊的金屬的權(quán)利和義務(wù)。

花旗近期季報稱，截至今年6月底，花旗向在中國港口儲存的金屬提供了約4億美元融資，其中約有2.85億美元的金屬融資與青島和蓬萊港口有關(guān)。

與花旗業(yè)績受影響一樣，渣打同樣受青島港騙貸調(diào)查連累。

今年上半年，渣打香港區(qū)稅前盈利8.68億美元，同比減少16%，盈利下滑主要緣于渣打要為青島港的涉事貸款做出1.57億美元的大額撥備，貸款減值同比大增1.33倍，拖累利潤增長。

6月初，青島港被曝正在調(diào)查鐵礦石倉單是否被用于重復質(zhì)押從不同銀行騙取貸款，6月中旬，中國青島港大港保稅倉庫被關(guān)閉，該地的金屬交割暫停，而當時正值當局對銅、鋁和氧化鋁融資欺詐進行調(diào)查。隨后多家外資銀行紛紛承認牽涉其中。

據(jù)不完全統(tǒng)計，有近20家內(nèi)外資銀行卷入銅等有色金屬融資業(yè)務(wù)，這些金融機構(gòu)涉足青島港有色金屬貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的融資額在200億元左右。此后，內(nèi)外資銀行普遍削減對中國商品融資交易的敞口，而部分卷入青島港有色金屬融資騙局的外資銀行則叫停了針對部分中國新客戶的金屬融資業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，德誠礦業(yè)（德正資源子公司）是青島港大宗商品融資騙貸調(diào)查事件的中心，此前因涉嫌利用同一批金屬庫存重復騙取融資貸款而遭到調(diào)查，多家銀行牽涉其中。

7月中旬，渣打銀行表示，已經(jīng)在香港對德誠礦業(yè)相關(guān)負責人啟動法律訴訟程序。不僅如此，南非標準銀行也針對可能“失蹤”的青島港鋁庫存正式開始尋求法律程序予以保護，該銀行在相關(guān)事件中的風險敞口約合1.7億美元。

另據(jù)媒體報道，近日匯豐控股和荷蘭銀行均已向青島港金屬貿(mào)易融資詐騙案關(guān)鍵人物陳基鴻提出起訴。為了保護自身利益，工行近期也向法院申請對涉及此案的信用證實施拒付。

事實上，國內(nèi)銀行對商品貿(mào)易商的起訴也從未停止過。上海法院網(wǎng)信息顯示，今年以來，已有工商銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開展對鋼貿(mào)商的金融借款糾紛訴訟。

單就涉及鋼貿(mào)信貸案件而言，上海高院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年上海法院共受理一審涉鋼貿(mào)金融商事糾紛案件約3700件，同比增長約5.5倍，收案標的金額達到了230億元，占去年金融商事糾紛案件標的總金額的51.4%，同比增長約3.4倍。

銀行內(nèi)部管理松懈

不可忽視的是，銀行內(nèi)控程序的松懈也是造成商品融資騙貸案頻發(fā)的重要原因之一。

大宗商品貿(mào)易融資的流程一般是，貿(mào)易商先在國內(nèi)銀行開信用證，用以購買國際市場上的鐵礦石或銅等商品，然后將倉單抵押給銀行作為憑證。由于有倉單抵押，貿(mào)易商一般只需先行支付15%~30%的保證金，其余部分由銀行放款支付，然后根據(jù)短期貸款的期限，貿(mào)易商在90天或180天后支付給銀行貨款及相應(yīng)利息、手續(xù)費即可。

“但由于信息不對稱，貿(mào)易商可能將質(zhì)押物重復抵押或者用虛假倉單進行抵押。”華東一商業(yè)銀行內(nèi)部人士告訴《第一財經(jīng)日報》。

不過，由于利潤沖動，銀行內(nèi)部管理不規(guī)范導致內(nèi)控松懈也是商品融資騙貸案頻發(fā)的重要原因。“一些銀行為了完成考核指標，拼規(guī)模，拼利潤，忽視安全性、流動性，甚至不惜放松信貸標準，放棄盡職調(diào)查。這不僅導致企業(yè)過度授信、多頭授信問題突出，還給虛假質(zhì)押、重復質(zhì)押甚至騙貸行為以可乘之機。”銀監(jiān)會主席尚福林近日在2014年上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上表示。

商品融資的風險正在逐漸顯現(xiàn)，監(jiān)管層以及金融機構(gòu)也變得更加謹慎。尚福林此前還表示，當前，金屬以及金屬礦批發(fā)行業(yè)、煤炭批發(fā)行業(yè)不良貸款比例較高，風險明顯增加。對礦產(chǎn)依賴較高的地區(qū)將面臨較大的風險壓力。從前段時間看，一些企業(yè)利用虛假倉單質(zhì)押或真實倉單重復質(zhì)押，套取銀行資金，風險不容小視。

據(jù)銀監(jiān)會初步統(tǒng)計，鋼貿(mào)行業(yè)不良資產(chǎn)合計已達738億元，不良率高達5.69%，遠高于各項貸款平均不良率。近期，煤炭、鐵礦石、大豆、木材等貿(mào)易領(lǐng)域也都發(fā)生了倉單業(yè)務(wù)違規(guī)案件。

有分析人士認為，監(jiān)管層可以采取比較嚴厲并且有效的打擊商品融資行為的措施，改善信貸分配體系有能從根本上減少商品抵押融資的內(nèi)在動力。

值得注意的是，備受商品融資困擾的長三角地區(qū)已經(jīng)開始著手化解騙貸融資風險，特別是引入第三方機構(gòu)監(jiān)管質(zhì)押物。

為避免虛假倉單、重復質(zhì)押、關(guān)聯(lián)質(zhì)押等風險，今年3月份，上海市銀行同業(yè)公會聯(lián)合上海銀監(jiān)局等部門聯(lián)合搭建了上海銀行業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押信息平臺，該平臺通過物流倉儲環(huán)節(jié)管理，在銀行間實現(xiàn)質(zhì)押數(shù)據(jù)共享。

據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者了解，通過對倉庫、質(zhì)押物進行嚴密監(jiān)管，減少信息不對稱的信用風險，且多家銀行已經(jīng)參與其中。

此外，在商品進口融資套利瘋狂進行且違規(guī)事件頻發(fā)的情況下，今年6月底，海關(guān)實施有關(guān)新規(guī)，以更好地監(jiān)控商品進口融資套利。

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