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工商銀行（601398.SH，01398.HK）海外擴(kuò)張?jiān)傧乱怀恰? 歷時(shí)一年，工商銀行于2月1日，完成對(duì)標(biāo)準(zhǔn)銀行公眾有限公司（下稱“標(biāo)銀公眾”）60%股權(quán)的收購(gòu)，交易對(duì)價(jià)約7.7億美元。公開(kāi)資料顯示，標(biāo)銀公眾是南非標(biāo)準(zhǔn)銀行通過(guò)子公司“標(biāo)準(zhǔn)銀行倫敦控股有限公司”的全資控股的銀行機(jī)構(gòu)，總部在英國(guó)倫敦。在工商銀行行長(zhǎng)姜建清看來(lái)，工行如果無(wú)法打開(kāi)歐美市場(chǎng)的大門，就算不上世界一流商業(yè)銀行。此次工行在英國(guó)拓展版圖，也是中資機(jī)構(gòu)國(guó)際化的一次嘗試。中資銀行近年一直加快國(guó)際化的步伐。除了幾家大型國(guó)有銀行扮演“出海先鋒隊(duì)”的角色外，招商銀行、中信銀行等股份制商業(yè)銀行也通過(guò)申設(shè)機(jī)構(gòu)和跨境并購(gòu)成為了“后起之秀”。在這批“先鋒隊(duì)”中，工行20年間的“出海記”可以說(shuō)是了解中資銀行國(guó)際化的最佳讀本之一。工行的南征北戰(zhàn) 工行的海外擴(kuò)張始于1992年，彼時(shí)工行新加坡代表處剛剛設(shè)立�；仡櫰鋰�(guó)際化歷程，可以簡(jiǎn)單劃分為三個(gè)階段。在2000年以前，工行的海外擴(kuò)張方式以申設(shè)機(jī)構(gòu)為主，在東道國(guó)境內(nèi)設(shè)立形式各異、規(guī)模不一的海外分支機(jī)構(gòu)，如代表處、分行等。這一時(shí)期，工行除了覆蓋韓國(guó)、日本等亞洲國(guó)家，還遠(yuǎn)赴紐約、盧森堡、德國(guó)、悉尼建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。申設(shè)也是國(guó)內(nèi)銀行過(guò)去使用最多的海外擴(kuò)張路徑。原因之一在于其成功率高，也能完全按照母行的意愿進(jìn)行籌建、投資和發(fā)展。不過(guò)，在姜建清看來(lái)，申設(shè)機(jī)構(gòu)并非最優(yōu)選擇。在日前舉辦的一場(chǎng)小型沙龍上，他表示申設(shè)的國(guó)際化程度低，跟當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)、企業(yè)互動(dòng)少，難以融入本土市場(chǎng)。“僅僅做一些中國(guó)人在海外的業(yè)務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)算不上是當(dāng)?shù)氐你y行”，姜建清稱。相比之下，他認(rèn)為并購(gòu)的投入產(chǎn)出快，還能直接獲取當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)絡(luò)、客戶等資源，容易形成可持續(xù)的發(fā)展模式。因此，自姜建清2000年掌舵這艘“金融航母”后，工行進(jìn)入其國(guó)際化的第二階段——境外并購(gòu)。 2000年7月，亞洲金融危機(jī)的陰影還未遠(yuǎn)離。香港招商局集團(tuán)控股的友聯(lián)銀行面臨嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困難。在這一背景下，工行以18億港元收購(gòu)友聯(lián)銀行53.24%股份，并將其更名為“中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“工銀亞洲”）。隨后，工銀亞洲又代表工行“出手”買下華比富通和華商銀行。回憶起對(duì)友聯(lián)銀行的并購(gòu)，姜建清形容“非常青澀”。彼時(shí)，他剛剛升任工行行長(zhǎng)一職，對(duì)于這筆“現(xiàn)在看來(lái)很小的收購(gòu)”，他卻全程參與�！爱�(dāng)時(shí)招商局還和另一家銀行談判，我們非常緊張。事情的轉(zhuǎn)機(jī)發(fā)生在國(guó)慶節(jié)。很多單位那天都放假了，但我剛好值班。中午突然接到對(duì)方打來(lái)的一個(gè)電話，他們非常著急要結(jié)果。我們事先準(zhǔn)備了預(yù)案，所以很快跟他們談妥了。而競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的領(lǐng)導(dǎo)正好在國(guó)外，隔著時(shí)差沒(méi)接到電話，最終工行勝出了”，姜建清回憶。隨著2006年工行改制上市，并于2007年成為全球市值最高的銀行，這種“青澀”的回憶越來(lái)越少。從2006年至今，工行不僅急速擴(kuò)大并購(gòu)版圖，還將觸角伸向境外大型主流銀行。 2007年10月25日，工行和南非最大銀行“標(biāo)準(zhǔn)銀行”同時(shí)發(fā)布公告：工行以54.6億美元收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)銀行20%股權(quán)，成為該行第一大股東。不料，在兩家銀行即將召開(kāi)股東大會(huì)投票表決時(shí)，一名花旗銀行駐南非的分析師對(duì)外發(fā)布一份研究報(bào)告，直指標(biāo)準(zhǔn)銀行賤賣股權(quán)，引起全球轟動(dòng)。時(shí)任工行董秘、現(xiàn)任央行副行長(zhǎng)的潘功勝在其2012年出版的著作中回憶，為了化解這份報(bào)告可能帶來(lái)的負(fù)面影響，姜建清和一眾高管立即趕往南非。一行人從銀行大股東到政府官員、主要投資者、主流媒體逐一拜會(huì)，說(shuō)明工行投資的意圖，以及這筆交易對(duì)南非的意義。最終，南非標(biāo)準(zhǔn)銀行95%股東對(duì)該并購(gòu)案投下贊成票。該行董事長(zhǎng)Dereck Cooper還引用“鄭和下西洋”的典故表達(dá)他對(duì)并購(gòu)案的正面看法。用姜建清的來(lái)說(shuō)，工行的并購(gòu)邏輯就是“學(xué)游泳”：不懂水的時(shí)候，就在香港、澳門等水淺的地方試水；逐漸地，可以過(guò)度到東南亞等新興市場(chǎng)；水性強(qiáng)了，就能挑戰(zhàn)歐美等成熟金融市場(chǎng) 。帝國(guó)大廈亮起“中國(guó)紅” 對(duì)意欲在歐美市場(chǎng)開(kāi)疆?dāng)U土的姜建清來(lái)說(shuō)，他不會(huì)忘記最初敲開(kāi)美國(guó)大門的那一刻。 2008年10月15日，紐約城風(fēng)雨飄搖，人們愁容滿面。在短短一個(gè)月內(nèi)，一場(chǎng)場(chǎng)“難以置信”的變故接連上演——雷曼兄弟破產(chǎn)、美林“委身”美銀求存、AIG告急、多家基金公司倒閉、股市劇烈震蕩——美國(guó)金融危機(jī)急劇惡化，并迅速席卷全球。然而，位于紐約第五大道的皮埃爾酒店卻張燈結(jié)彩。將近500名“超級(jí)VIP”云集于此，他們當(dāng)中有來(lái)自中國(guó)財(cái)政部、央行、外交部、聯(lián)合國(guó)、美國(guó)國(guó)會(huì)、美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)等部門的官員，還包括花旗、摩根士丹利、摩根大通、美國(guó)銀行等金融巨頭的高管。將這些重要人物悉數(shù)齊聚的，是中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清。當(dāng)晚，他將宣布工商銀行紐約分行正式開(kāi)業(yè)。這則消息成為當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上為數(shù)不多的利好消息之一。在姜建清宣布紐約分行開(kāi)業(yè)的那一刻，不遠(yuǎn)處的帝國(guó)大廈瞬間燈火通明，亮起象征中國(guó)的紅黃彩燈。這座擁有超過(guò)70年歷史的紐約地標(biāo)，史無(wú)前例地為一家中國(guó)企業(yè)點(diǎn)燈。工行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理吳斌在其2012年出版的著作中回憶這些畫面。他在書(shū)中感慨，1997工行帶著走向美國(guó)的愿望，遠(yuǎn)赴紐約成立代表處。然而，在美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的苛刻要求下，工行歷時(shí)11年才實(shí)現(xiàn)在紐約設(shè)立分行的夢(mèng)想�！斑@一切，在十多年前似乎遙不可及”。金融危機(jī)中低下頭的華爾街巨鱷美國(guó)電影《大而不倒》中有這樣一個(gè)場(chǎng)景：當(dāng)金融危機(jī)在整個(gè)華爾街迅速蔓延時(shí)，美國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)保爾森下急令，召集美國(guó)十家大型銀行高管商討對(duì)策，希望能引入外國(guó)投資者收拾殘局。與此同時(shí)，一群中國(guó)的銀行家在華爾街某棟建筑旁抽著煙、不耐煩地等待當(dāng)局的方案。然而，當(dāng)他們知道美國(guó)人私底下還找了日本三菱等其他機(jī)構(gòu)后，這群銀行家立即打道回府，使得保爾森等人更加焦慮不安。這一場(chǎng)景在一定程度上還原了華爾街當(dāng)時(shí)“山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓”的緊張局面。不過(guò)，這場(chǎng)危機(jī)卻給了工行千載難逢的機(jī)遇。事實(shí)上，盡管工行此前在新興市場(chǎng)大獲全勝，但在歐美市場(chǎng)上卻“一籌莫展”。但金融危機(jī)的爆發(fā)，讓事情發(fā)生了變化。 “在金融危機(jī)面前，他們?nèi)挤畔铝松矶�。他們的門和窗全都打開(kāi)了”，姜建清稱，金融危機(jī)爆發(fā)后，美國(guó)、加拿大等所有國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)態(tài)度都變了。首先表現(xiàn)在工行的紐約分行，歷時(shí)11年，終于在2008年開(kāi)業(yè)。此外，當(dāng)時(shí)身陷困境的華爾街另一巨頭摩根士丹利也向工行拋出了橄欖枝，尋求自救。但潘功勝回憶稱，摩根士丹利當(dāng)時(shí)處于危機(jī)中心，股價(jià)屢創(chuàng)新低，何時(shí)見(jiàn)底難以判斷。工行因此拒絕了他們的要約。此后，工行在北美獲得一系列戰(zhàn)績(jī)。2009年6月，工行收購(gòu)加拿大東亞銀行70%股權(quán)，并更名為“工銀加拿大”；2010年，工行從法國(guó)巴黎銀行手中以“一美元”收購(gòu)“風(fēng)雨飄搖”的富通證券（北美）PDS部門；2011年1月，工行出資1.4億美元收購(gòu)美國(guó)東亞銀行80%股份。 “美國(guó)東亞銀行不大，就是一個(gè)小土豆。但這次收購(gòu)卻引起全球媒體大篇幅報(bào)道，這說(shuō)明西方把這件事看得很重”，姜建清認(rèn)為，它真正的意義在于中國(guó)的銀行把美國(guó)的門打開(kāi)了。姜建清曾在公開(kāi)場(chǎng)合引用諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主斯蒂格勒的話，說(shuō)沒(méi)有一家美國(guó)的大企業(yè)不是通過(guò)兼并成長(zhǎng)起來(lái)的。此外，他稱工行的并購(gòu)都以獲得控股權(quán)和管理權(quán)為宗旨�！盎隋X，又不去管理，那和搞贊助有什么區(qū)別？”，他這樣表示。相比之下，他對(duì)并購(gòu)的價(jià)格卻沒(méi)有那么在意。他認(rèn)為，企業(yè)并購(gòu)是希望在東道國(guó)做幾年、幾十年、上百年的偉業(yè)，所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，收購(gòu)價(jià)的影響并不大。他強(qiáng)調(diào)，并購(gòu)不能把注意力放在短期的財(cái)務(wù)匯報(bào)上，而忽略了自己的戰(zhàn)略目的和長(zhǎng)期投資價(jià)值。 1992年“出海”至今，工行共在40個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了332家機(jī)構(gòu)。平均下來(lái)，工行每個(gè)月都要“誕生”超過(guò)一家海外機(jī)構(gòu)。截至2014年6月末，工行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)2324.73億美元，同比增長(zhǎng)17.4%；實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)15.10億美元，同比增長(zhǎng)41.1%。有人開(kāi)始質(zhì)疑工行的國(guó)際化戰(zhàn)略是否太激進(jìn)。因?yàn)橄啾戎�，�?guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)�？傊祪H次于工行的建設(shè)銀行，其海外機(jī)構(gòu)僅覆蓋15個(gè)國(guó)家。對(duì)此，工行董事長(zhǎng)姜建清曾在多個(gè)公開(kāi)場(chǎng)合稱，如果把工行境外機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)單拿出來(lái)，仍然能在全球能排到70多名，資產(chǎn)規(guī)模也能排到90名左右，是非常強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略布局倫敦市場(chǎng) 如今，工行在歐洲金融中心倫敦的版圖再次得到擴(kuò)張。工商銀行對(duì)騰訊財(cái)經(jīng)表示，倫敦是工商銀行境外發(fā)展的核心戰(zhàn)略市場(chǎng)之一。2003年，工商銀行在倫敦設(shè)立了全資控股的子銀行“工銀倫敦”，2014年成立了“倫敦分行”。如今，標(biāo)銀公眾收購(gòu)交易的完成，有利于工商銀行在英機(jī)構(gòu)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、戰(zhàn)略協(xié)同的金融服務(wù)平臺(tái)。 2014年1月29日，工商銀行宣布與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行簽訂協(xié)議，擬收購(gòu)標(biāo)銀公眾60%股權(quán)。根據(jù)當(dāng)時(shí)披露的股份買賣協(xié)議，工商銀行將根據(jù)標(biāo)銀公眾交割日凈資產(chǎn)計(jì)算，確定向標(biāo)銀倫敦控股支付的交易對(duì)價(jià)，按標(biāo)銀公眾2013年6月30日凈資產(chǎn)計(jì)算，交易對(duì)價(jià)約7.7億美元。工商銀行對(duì)騰訊財(cái)經(jīng)表示，收購(gòu)?fù)瓿珊螅瑯?biāo)銀公眾將專注于全球交易業(yè)務(wù)，通過(guò)其在倫敦、紐約、新加坡、迪拜、東京、香港和上海的分支機(jī)構(gòu)，向客戶提供商品、外匯、利率、信用、股權(quán)等交易服務(wù)。工商銀行董事長(zhǎng)姜建清表示，“這次收購(gòu)是工商銀行主動(dòng)適應(yīng)客戶需求升級(jí)的重要舉措�！� 隨著中國(guó)的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)地位進(jìn)一步提升，中資銀行的國(guó)際化也將提速，這也將在一定程度上推進(jìn)人民幣的國(guó)際化。人民幣國(guó)際化必然要求中資銀行“走出去”的配合；反過(guò)來(lái)，人民幣國(guó)際化使本幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)進(jìn)一步融合，推動(dòng)人民幣市場(chǎng)從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蚴袌?chǎng)，這又為中國(guó)商業(yè)銀行的改革和發(fā)展，特別是商業(yè)銀行的國(guó)際化提供了歷史機(jī)遇。（騰訊財(cái)經(jīng) 楊玚發(fā)自北京）