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　　從ATM機(jī)取款收取手續(xù)費(fèi)，借記卡收取年費(fèi)，電話銀行收取年費(fèi)，提前還款收取違約金，到小額賬戶收取管理年費(fèi)，跨行查詢收費(fèi)等，目前銀行業(yè)的收費(fèi)項(xiàng)目是越來(lái)越多。對(duì)這些名目繁多的新增收費(fèi)項(xiàng)目，社會(huì)各界眾說(shuō)紛紜，褒貶不一。　　筆者認(rèn)為，收費(fèi)浪潮是四大國(guó)有銀行(指工、農(nóng)、中、建四大行)股份制改造引發(fā)的延時(shí)性社會(huì)效應(yīng)。在廣大消費(fèi)者的印象里，四大國(guó)有銀行仍然是具有國(guó)有資產(chǎn)單一資產(chǎn)性質(zhì)的概念，消費(fèi)者仍然要求其繼續(xù)提供免費(fèi)服務(wù)。正是這種根深蒂固的慣性思維，與其目前的銀行業(yè)改革不斷深化，市場(chǎng)化程度不斷提高及銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的現(xiàn)實(shí)生存環(huán)境發(fā)生了直面的碰撞。　　收費(fèi)浪潮也在昭示著我國(guó)銀行業(yè)的盈利模式開(kāi)始轉(zhuǎn)變。從傳統(tǒng)的單一追求存貸利差，到目前銀行開(kāi)始盈利結(jié)構(gòu)和方式的調(diào)整。這跟我國(guó)政府目前實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策這一背景有關(guān)，同時(shí)也是銀行自身在探索著向現(xiàn)代化銀行邁進(jìn)的表現(xiàn)。一直以來(lái)，在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)中，利息收入占據(jù)了大部分份額，這和國(guó)際上的先進(jìn)銀行如花旗、匯豐等形成了明顯的反差。在它們的收入結(jié)構(gòu)中，非利息收入也即普遍意義上的中間業(yè)務(wù)收入是主要的收入來(lái)源。因此，加大中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)擴(kuò)展收入來(lái)源、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)的突破口，也符合國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的銀行是企業(yè)，這是人所共知的。作為企業(yè)，銀行有權(quán)力通過(guò)優(yōu)化自己的品種結(jié)構(gòu)、優(yōu)化選擇自己的服務(wù)對(duì)象、優(yōu)化配置自己的資源，來(lái)改善自己的經(jīng)營(yíng)狀況；銀行的服務(wù)收費(fèi)不過(guò)是一種正常的市場(chǎng)化交易行為。　　但銀行服務(wù)收費(fèi)不能僅僅“一收了之”。在消費(fèi)者與銀行(即買方與賣方)的博弈中，客觀上要求銀行自身要做到成本精細(xì)化核算與管理。此次收費(fèi)浪潮引發(fā)的爭(zhēng)議，實(shí)際上是我國(guó)銀行業(yè)在股份制改造前長(zhǎng)期存在的經(jīng)營(yíng)與管理問(wèn)題的一次暴露，也就是說(shuō)引發(fā)爭(zhēng)議是必然的。　　客戶為銀行服務(wù)掏腰包的時(shí)候，必定會(huì)考慮自己購(gòu)買的服務(wù)是否物有所值�？蛻粼诟顿M(fèi)的同時(shí)，必然也對(duì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提出了更高的要求。要使提供收費(fèi)服務(wù)的銀行權(quán)責(zé)利對(duì)等，就必須讓客戶享受到他們應(yīng)當(dāng)享受的權(quán)利，否則收費(fèi)服務(wù)就成了一種壟斷行為。為此，首先，實(shí)行服務(wù)收費(fèi)后，銀行必須認(rèn)真進(jìn)行成本核算。通過(guò)成本核算，將自身的業(yè)務(wù)做精做細(xì)，幫助客戶提高理財(cái)水平。其次，銀行應(yīng)進(jìn)行積極的金融創(chuàng)新，調(diào)整現(xiàn)有金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，發(fā)展技術(shù)含量高、附加值高的服務(wù)項(xiàng)目，既提高自身的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力，又能讓社會(huì)公眾充分感受到銀行服務(wù)帶來(lái)的便利。　　當(dāng)然，在收費(fèi)時(shí)代到來(lái)時(shí)，提供服務(wù)收費(fèi)，可以提醒、敦促?gòu)V大個(gè)人儲(chǔ)戶學(xué)會(huì)合理配置自己的金融資產(chǎn)和信用資源。對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，銀行服務(wù)收費(fèi)意味著私人資產(chǎn)管理成本的增加。規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)的辦法有很多，例如關(guān)掉不必要的賬戶、對(duì)活期與定期存款實(shí)行合理組合、把金融資產(chǎn)盡量集中于一個(gè)金融機(jī)構(gòu)、減少異行轉(zhuǎn)賬的機(jī)會(huì)等。而調(diào)整自己的銀行賬戶構(gòu)成、合理配置私人金融資產(chǎn)還有一個(gè)極為重要的理由，這就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用資源的累積。　　隨著我國(guó)市場(chǎng)化改革的不斷深入，消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的自覺(jué)性也在提高，此次收費(fèi)浪潮引發(fā)的爭(zhēng)議，在某些程度上可以認(rèn)為提出了這樣一個(gè)問(wèn)題：如何持科學(xué)的發(fā)展觀對(duì)待我國(guó)銀行業(yè)不斷深化改革過(guò)程中引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題。　　此外，此次收費(fèi)風(fēng)波對(duì)于銀行和消費(fèi)者都是一次認(rèn)真思考我國(guó)銀行業(yè)改革過(guò)程中產(chǎn)生的問(wèn)題與現(xiàn)象的機(jī)會(huì)。銀行和消費(fèi)者在這場(chǎng)博弈中，會(huì)對(duì)目前銀行業(yè)改革起到積極的推動(dòng)作用。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)該考慮如何調(diào)整消費(fèi)理念。在能否接受以及如何接受等問(wèn)題上，這是一個(gè)過(guò)程問(wèn)題。但很明顯的是，不能否定銀行業(yè)自身尋求改革這一正確做法，更不能依此將問(wèn)題泛化為阻礙深化改革的理由。　　